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Bauen und kaufen

Der Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie stellt für die meisten Menschen einer der größten wirtschaftlichen Herausforderungen des ganzen Lebens dar. Mit den eigenen vier Wänden werden auf der einen Seite Sicherheit und Lebensqualität erworben – auf der anderen Seite aber ist mit einer Hypothekenfinanzierung eine beträchtliche Last zu tragen. Angehende Eigenheimbesitzer sind daher gut beraten, vor der Entscheidung für ein bestimmtes Finanzierungskonzept alle zur Verfügung stehenden Möglichkeiten auszuloten. Dass dabei auch weniger bekannte Finanzierungspartner eine adäquate Lösung bereithalten, wird in den meisten einschlägigen Medien nur selten thematisiert, verliert aber dennoch nicht an Bedeutung.

Die Umweltbank bietet mit ihrem Baufinanzierungsangebot eine günstige Alternative bzw. Ergänzungen zu den Darlehen aus den Programmen der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Das Umweltbank-Darlehen mit Ökobonus finanziert selbstgenutzten Wohnraum mit Darlehen zwischen 50.000 und 400.000 Euro und bietet damit ein deutlich höheres Volumen an als die Förderbank, deren Finanzierungen maximal 50.000 Euro abdecken.

Die Konditionen indes sind außerordentlich günstig: Für ein Darlehen zur Finanzierung eines Passivhauses mit einer Zinsbindung von fünf Jahren werden 4,75 Prozent Nominalzins fällig, längere Zinsfestschreibungen über sieben bzw. zehn Jahre sind für jeweils fünf Basispunkte mehr zu bekommen. Der Kredit wird dabei zu einhundert Prozent ausbezahlt. Die Tilgung kann vom Darlehensnehmer festgelegt werden, wobei jährliche Tilgungen zwischen einem und fünf Prozent des Darlehensbetrages zur Auswahl stehen. Die Konditionen gelten für einen Beleihungsauslauf bis zu sechzig Prozent, so dass sich in Kombination mit einem nachrangigen Darlehen der KfW aus deren Wohneigentumsprogramm und einer verhältnismäßig bescheidenen Eigenleistung eine sehr günstige Finanzierung konzeptionieren lässt.

Auch Energiesparhäuser, die nicht den Status eines Passivhauses erreichen, werden gefördert. Maßgebliches Kriterium ist dabei die Eignung für ein Darlehen aus den Energiesparprogrammen der KfW: Werden deren Voraussetzungen erfüllt, reicht auch die Umweltbank einen Kredit aus. Bei KfW-Energiesparhäusern 40, die pro Jahr und Quadratmeter Wohnfläche einen Energieverbrauch von nicht mehr als 40 Kilowattstunden verzeichnen, werdend en Darlehenskonditionen fünf Basispunkte zugeschrieben. Bei Energiesparhäusern 60 werden 0,1 Prozentpunkte mehr Zinsen als bei einem Passivhaus fällig, bei Gebäuden, die den Maßgaben der Energieeinsparverordnung entsprechen, sind es 0,15 Prozentpunkte. Gebäude, die durch bestimmte Maßnahmen einen ökologischen Mehrwert bieten, bspw. durch den Einbau einer Anlage zur Nutzung von Regenwasser, können in die jeweils nächstgünstigere Zinsstufe eingestuft werden.

Bei einem höheren Beleihungsauslauf als den angegebenen sechzig Prozent verteuert sich das Darlehen. Wird der Verkehrswert bis zu siebzig Prozent beliehen, erhebt die Umweltbank einen Aufschlag von 0,1 Prozent auf das gesamte Darlehen, bei einem Beleihungsauslauf von achtzig Prozent sind 0,2 Prozent mehr Zinsen zu entrichten.

Das Angebot der Umweltbank eignet sich für alle Bauherren, die ihr Eigenheim nach ökologischen Kriterien errichten möchten. Der Mehrwert daraus besteht nicht nur in einem guten Gewissen: Energieeffiziente Gebäude sind in Zeiten hoher Preise für Strom und Erdgas mit deutlich geringeren Betriebskosten verbunden und lohnen sich auch in wirtschaftlicher Hinsicht.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 04.09.2008 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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Veröffentlicht am: 04.09.2008

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Schlagwörter: Hypothekenfinanzierung, Finanzierungskonzept, Erwerb, Immobilie, selbstgenutzten Immobilie

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