Rahmenkredite als Dispo-Alternative

Der Dispositionskredit gehört zu den beliebtesten Darlehen der Deutschen: Einmal eingeräumt, bietet er jederzeit und ohne Vorsprache bei der Bank die Möglichkeit, Engpässe zu überbrücken.

Maximal ist die Flexibilität: Dispositionskredite sind nicht mit einem bestimmten Rückzahlungszeitpunkt ausgestattet. Vielmehr bucht die Bank nur die Zinsen auf den in Anspruch genommenen Rahmen ab. Diese aber haben es durchaus in sich. Nach Angaben der FMH Finanzberatung kostet der Dispo bei deutschen Banken im Durchschnitt 11,75 Prozent Zinsen im Jahr.

Angesichts des insgesamt sehr niedrigen Zinsniveaus ein beachtlicher Wert, der zu ganz erheblichen Kosten führen kann. Wer einen durchschnittlichen Negativsaldo im Umfang von 3000 Euro auf seinem Konto unterhält, zahlt dafür mehr als 350 Euro Zinsen im Jahr. Günstiger sind so genannte Rahmenkredite, die dem Dispo entsprechen bzw. sehr ähneln, jedoch mit einem deutlich geringeren Zinssatz ausgestattet sind. Es handelt sich bei den Darlehen um revolvierende Kreditrahmen, bei denen entweder analog zum Dispo nur die angefallenen Zinsen gezahlt oder aber monatlich zwischen zwei und fünf Prozent des in Anspruch genommenen Kreditrahmens gezahlt werden müssen. Auf Wunsch kann das Darlehen aber jederzeit komplett getilgt werden. Die Verfügung des Rahmenkredites erfolgt meist per Überweisung auf das Girokonto bei der Hausbank.

Einige Institute stellen den Kredit auch über das Konto direkt zur Verfügung, so dass eine Nutzung auch mit EC- oder Kreditkarte beim Einkaufen oder per Barverfügung möglich ist. Rahmenkredite sind in Deutschland nicht besonders weit verbreitet – nicht zuletzt deshalb gibt es keine zuverlässige Quelle über den durchschnittlichen Zinssatz. Dass dieser deutlich unter dem des klassischen Dispos liegt, ist jedoch unbestritten. Die ING-Diba beispielsweise verlangt etwas mehr als 7,0 Prozent Zinsen, bei der Credit Europe Bank werden 8,9 Prozent in Rechnung gestellt.

Bei der Volkswagen Bank werden 8,49 Prozent fällig. Wer regelmäßig in den Untiefen seines Dispositionskredites verharrt, sollte sich die Umschuldung durch einen Rahmenkredit überlegen. Die Rahmen werden ab 2.500 Euro eingerichtet und können sich auf bis zu 25.000 Euro belaufen (Stand Juni 2009).

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Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 15.06.2009 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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