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4200 Prozent Effektivzins: Britische Payday-Loans auch bald in Deutschland?

In Großbritannien blüht das Geschäft mit Payday-Loans: Verbraucher leihen sich für wenige Tage oder Wochen Kleinstbeträge von einigen hundert Pfund und zahlen dafür Effektivzinssätze von mehr als 4.000 Prozent. Die Frankfurter Allgemeine Zeitung berichtet unter Berufung auf Marktforscher, dass sich das Volumen der Existenzkredite seit 2007 auf mehr als 1,7 Mrd. Pfund mehr als verdreifacht hat.

Der Markt für Kleinkredite mit Expressauszahlung ist in Großbritannien wenigen bis gar keinen staatlichen Regulierungen unterworfen. Die Anbieter sprechen Verbraucher an, die dringend Geld benötigen, um existenzielle Ausgaben wie Miete, die Stromrechnung oder Lebensmitteleinkäufe finanzieren zu können. Ohne aufwändige Bonitätsprüfung werden Kredite von einigen hundert Pfund bereitgestellt – bei Bedarf auch abends und am Wochenende.

Anbieter wie Payday-Express, Speedy-Cash oder Wonga versprechen schnelle Hilfe bei akuten Geldsorgen. Dafür verlange sie horrende Zinsen und Gebühren. Die FAZ berichtet über die Konditionen von Wonga: Für einen Kredit über 100 Pfund mit einem Monat Laufzeit zahlen Kreditnehmer 37 Euro Zinsen und Gebühren. Hochgerechnet auf ein Jahr ergibt sich daraus ein effektiver Jahreszins von mehr als 4200 Prozent.

Der britische Verbraucherschutz sieht die Entwicklung mit Sorge. Die Zahl der Schuldner, die Hilfe im Zusammenhang mit Krediten von Payday-Lendern benötigen, hat sich in den letzten zwei Jahren vervierfacht. Angesichts der Konditionen verwundert es nicht, dass die Betroffenen bei Banken keine Kredite mehr erhalten. Nach Angaben des britischen Verbraucherschutzes haben die Betroffenen im Schnitt acht andere Kredite abgeschlossen.

Das boomende Geschäft mit kleinen Krediten zu großen Zinsen hängt mit der Entwicklung der britischen Wirtschaft zusammen. Die private Verschuldung ist seit vielen Jahren ausgesprochen hoch. Sie wurde nicht zuletzt durch die Immobilienblase getrieben, die viele Eigentümer in eine Existenzkrise gebracht hat.

Auch Konsumschulden sind auf der Insel weit verbreitet. Über Jahre waren die realen Einkommen breiter Teile der Bevölkerung gesunken. Statt durch Konsumverzicht wurde die Differenz zwischen Wunsch und Wirklichkeit mit Krediten überbrückt. Erschwert wird die Situation durch die lahmende Konjunktur und die gleichzeitig hohe Inflation. Die Arbeitslosigkeit steigt ebenso wie die Preise im Königreich.

Es ist überflüssig zu erwähnen, dass mit Krediten im Payday-Loan-Stil finanzielle Schwierigkeiten größer und nicht kleiner werden. Die Anbieter verweisen darauf, dass die Kredite nicht für eine dauerhafte Nutzung konzipiert seien. Für kurzfristigen Geldbedarf ist aber jede Kontoüberziehung besser geeignet – es sei denn, die Bank lässt das nicht mehr zu.

In Deutschland existieren sehr viel strengere regulatorische Rahmenbedingungen. Dennoch gibt es Anbieter, die das britische Modell zu kopieren versuchen. Auch hier wird mit Express-Auszahlungen und einer unkomplizierten Kreditvergabe geworben. Ein Mini-Darlehen über 200 Euro mit 30 Tagen Laufzeit kostet bei einem Anbieter gut 27 Euro. 25 Euro davon entfallen auf eine Bearbeitungsgebühr.

Wenn zur Finanzierung des Wocheneinkaufs oder zur Überweisung der Stromrechnung derlei Angebote angenommen werden müssen, ist es wahrscheinlich schon zu spät. Besser ist es, es gar nicht so weit kommen zu lassen.

Zumindest wenn hohe Kreditraten die Hauptursache für eine finanzielle Überforderung sind, gibt es oft Lösungen. Eine sehr einfache und häufig sogar kostengünstige Möglichkeit sind Umschuldungen. Die sind - wenn Immobilienbesitz vorhanden ist - sogar möglich, wenn laufende Kredite bereits von der Bank gekündigt wurden.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 05.01.2012 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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Veröffentlicht am: 05.01.2012

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Schlagwörter: Payday-Loans, Großbritannien, Kredite, Kleinstbeträge, Kleinkredite

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