Zinsen auf Rekordtief: Bankenverband rät zur Umschuldung

Die Zinsen für Ratenkredite sind so niedrig wie lange nicht. Deshalb rät mittlerweile auch der Bundesverband deutscher Banken Kreditnehmern zur Umschuldung bestehender Kredite. Ein Blick auf die Finanzierungskonditionen im Privatkundengeschäft zeigt: Auch Kredite mit langen Laufzeiten sind derzeit sehr günstig zu haben.

Kreditnehmer müssen für längere Laufzeiten derzeit nur einen sehr geringen Zinsaufschlag bezahlen, womit die Konditionen im Kreditgeschäft die flache Zinskurve am Kapitalmarkt widerspiegeln. Das belegt auch die hauseigene Statistik der Frankfurter FMH Finanzberatung. Diese schätzt den durchschnittlichen Zinssatz für Ratenkredite mit 36 Monaten Laufzeit auf 5,83 Prozent. Für 48 Monate Laufzeit werden demnach 6,03 und für 60 Monate 6,22 Prozent Zinsen im Jahr fällig.

Bankenexpertin: Kredite umschulden einfacher als gedacht

Die Pressesprecherin des Bundesverbands deutscher Banken, Julia Topar, wies gegenüber Verbraucherportalen auf die Möglichkeit einer Umschuldung bestehender durch neue Kredite hin. Umschuldungen seien häufig einfacher als gedacht, da Ratenkredite in der Regel nach sechs Monaten kündbar seien und dann leicht ersetzt werden könnten.

Die am 11.06.2010 in Kraft getretene Verbraucherkreditrichtlinie dürfte für immer mehr laufende Kreditverträge relevant sein: Wurde ein Kredit nach diesem Datum abgeschlossen, gelten für Banken strengere Grenzen für Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese dürfen in der Regel nicht mehr über 1,00 Prozent des abzulösenden Saldos hinausgehen.

Ziele einer Umschuldung: Bargeld sofort, kleinere Rate oder kürzere Laufzeit

Grundsätzlich ermöglicht die Umschuldung in einen günstiger verzinsten Kredit drei Erleichterungen, die bei Bedarf auch miteinander kombiniert werden können. Erstens können die günstigeren Konditionen zu einer Verkürzung der Laufzeit bei konstanter Rate genutzt werden - Kreditnehmer sind dann schneller wieder schuldenfrei. Zweitens kann die Rate bei konstanter Laufzeit reduziert und so das Haushaltsbudget entlastet werden. Drittens können Laufzeit und Rate konstant gehalten und bei der Umschuldung eine weitere Auszahlung vorgenommen werden.

Grund zur Hektik gibt es derzeit aber nicht: In den letzten Wochen haben sich die Anzeichen dafür verdichtet, dass das Zinsniveau nicht allzu rasch ansteigen wird. Erstens steht eine weitere Zinssenkung durch die EZB im Raum, da die Inflationsraten in der Eurozone und in Deutschland deutlich zurückgegangen sind. Zweitens sind auch die Renditen deutscher Anleihen nach einem kurzen Zwischenhoch wieder gefallen. Drittens haben in den letzten Tagen mehrere große Banken Zinssenkungen im Immobiliengeschäft angekündigt bzw. umgesetzt.

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Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 07.11.2013 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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