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Für Eigentümer: Modernisierungskredit, Bauspardarlehen & Co.

  • Auch ohne Grundschuldeintragung möglich
    Im Gegensatz zu Grundschulddarlehen, muss bei einem Mordernisierungskredit nicht zwangsläufig eine Eintragung ins Grundbuch geschehen.
  • Bis zu 60.000€
    Auch ohne Eigenkapital ist ein Modernisierungsdarlehen bis zu einer Grenze von 60.000€ möglich.
  • Bis zu 25 Jahre Laufzeit
    Allgemein sind Laufzeiten von 25 Jahren möglich, so haben mehr finanziellen Spielraum, durch niedrige Raten.

1. Was ist ein Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit unterscheidet sich nur in kleinen Teilen von einem normalen Kredit für Konsumenten. Insbesondere richtet sich dieser allerdings an Immobilienbesitzer, allerdings können auch Mieter an dieser Stelle profitieren.

Ein Modernisierungsdarlehen zeichnet sich dabei insbesondere mit niedrigen Zinsen, sowie langen Laufzeiten aus. Ganz normal wird dabei nach Auszahlung des Kredites der Kredit betrag in monatlichen Raten getilgt

2. Wofür kann der Modernisierungskredit verwendet werden?

In den meisten Fällen spricht man hier von einem zweckgebundenen Kredit, denn wie der Name schon sagt, ist dieser hauptsächlich für Modernisierungen gedacht. Aus diesem Grund wird auch manchmal der Begriff Renovierungskredit verwendet.

Allerdings ist ein Modernisierungskredit auch ohne Zweckbindung möglich, da dies allerdings vom Einzelfall abhängt, können wir Ihnen das erst bei einer Bearbeitung genau sagen.

Dabei muss es übrigens nicht zu einem Grundbucheintrag kommen, bis zu 60.000€ sind auch ohne Eintragung möglich.

3. Wie sind die Konditionen beim Modernisierungskredit

Modernisierungsdarlehen haben im Allgemeinen niedrigere Zinsen, da eine Immobilie als Sicherheit vorhanden ist, auch ohne Grundbucheintragung der Bank.

Insbesondere die langen Laufzeiten machen diese Kredite so interessant, so kann die Tilgung auf bis zu 25 Jahre vereinbart werden, was geringe monatliche Belastungen zur Folge hat und so mehr finanziellen Spielraum lässt.

4. Welche Unterlagen werden benötigt

Bei Modernisierungskredite kann man die geforderten Unterlagen nicht genau vorherbestimmen, jeder Fall ist für die Bank einzigartig und wird dementsprechend unterschiedlich bewertet.

  • Einkommensnachweis
    Was allerdings in den meisten Fällen gefordert wird, sind die Einkommensnachweise der letzten 3 Monate. An dieser Stelle muss die Bank natürlich sicherstellen, dass ein Kredit auch ordentlich zurückbezahlt wird. Sie würden ja auch Niemandem Geld leihen, wohl wissentlich, dass er gar nicht die monatlichen finanziellen Mittel aufbringen kann, dieses auch zurückzuzahlen.

  • Kontoauszüge
    Zudem kann es dazu kommen, dass die Bank Kontoauszüge der letzten 1-3 Monate sehen möchte. Dabei soll nicht kontrolliert werden, was genau Sie einkaufen, vielmehr wird anhand Ihrer monatlichen fixen Ausgaben eine sogenannte Haushaltsrechnung erstellt.

    An dieser Stelle wird verifiziert, dass das angegebene Gehalt auch auf Ihrem Konto auftaucht und die monatlichen Fixkosten nicht ihr freies Budget übersteigen, damit der Kredit auch ordentlich getilgt werden kann.

  • Informationen zur Immobilie
    Aufgrund des Modernisierungskredit und der damit verbundenen Immobilie im Hintergrund, werden oft auch Unterlagen zum jeweiligen Haus benötigt. So reicht oft ein Expose mit Fotos um der Bank alle wichtigen Eckdaten zu übermitteln, die für eine Entscheidung relevant sind, schließlich macht es einen großen Unterschied ob nur eine kleine Blockhütte besteht oder ein großes Mehrfamilienhaus.

5. Modernisierungskredit ohne Schufa

Sie wollen Ihre Wohnung oder Ihr Haus renovieren und die SCHUFA macht Ihnen einen Strich durch die Rechnung?
Das muss nicht sein. Auch für Eigentümer gibt es den passenden Kredit ohne SCHUFA.
So können Sie mit bis zu 7.500€ Ihr neuestes Projekt in Angriff nehmen und umsetzten.

Doch Auch für die Deckung der Erwerbskosten einer Immobilie eigentlich sich ein Kredit ohne SCHUFA optimal.
Oft ist es so, dass Banken einen Eigenkapitalanteil fordern, wenn es um eine Immobilie geht und genau hier setzen wir an.

Über einen Kredit ohne SCHUFA finanzieren wir zusätzlich den benötigten eigenen Anteil, sodass Ihrer Finanzierungs nichts mehr im Wege steht und das ohne, dass die Bank davon etwas erfährt.

Schildern Sie uns einfach Ihren speziellen Fall und wir kümmern uns darum Ihre Wünsche zu realisieren.

6. Bauspardarlehen

Bausparen ist in der aktuellen Niedrigzinsphase kaum noch attraktivBausparverträge dagegen schon! Das klingt auf den ersten Blick paradox, ist es aber nicht. Sie müssen gar nicht "Bausparen", um ein zinsgünstiges Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen. Wir ermöglichen Darlehen mit sofortiger Auszahlung als Vorausdarlehen. Damit können Sie sofort finanzieren – und anstelle der klassischen Tilgung zahlen Sie später in einen Bausparvertrag ein. Schnelle Finanzierung und günstige, sichere Zinsen.

Bausparverträge sind im Hinblick auf die Rendite nicht mehr interessant, weil die mageren Zinsen durch die Abschlussgebühr mehr als aufgezehrt werden. Das ist aber nur die halbe Wahrheit. Sehen Sie es doch einmal andersherum und rücken Sie die Finanzierungskomponente des Bausparvertrages in den Blick. Ein Bausparvertrag hat ja immer zwei Komponenten - einen Sparteil und einen Finanzierungsteil. Beim Bauspardarlehen wird der Fokus auf den Finanzierungsteil des Bausparvertrages gelegt und die Zuteilungszeit des Darlehens auf den Vertragsbeginn, als sog. Voraus- oder Sofortdarlehen, gelegt.

Und außerdem kommt noch ein weiterer Vorteil hinzu: Hohe Zinsen bekommen Sie auch nicht auf Tagesgeld- oder Festgeldkonten. Dort gibt es im Anschluss an die Sparphase jedoch kein zinsgünstiges Bauspardarlehen – bei Bausparverträgen schon. Ein langfristiger Bausparvertrag kann in sieben oder zehn Jahren Gold wert sein, wenn das Zinsniveau wieder deutlich gestiegen ist.


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creditolo - Kreditvermittlung - Made in Germanycreditolo ist ein inhabergeführtes Unternehmen mit Sitz in Halle an der Saale. In der Kundenbetreuung setzen wir auf Servicequalität anstelle von Vertriebsdruck und wichtig ist uns der vollständige Verzicht auf haltlose Versprechungen oder sinnlose Versicherungen. Langjährige Partnerschaften mit Banken sichern uns gute Verhandlungspositionen.

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