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Modernisierungsdarlehen im Test: KfW nicht immer die günstigste Wahl

Eigentümer sollten sich bei der Suche nach einem Kredit für Modernisierungsvorhaben nicht blind auf die staatseigene KfW verlassen. Trotz der Subventionen durch die öffentliche Hand sind deren Darlehen nicht zwangsläufig am günstigsten. Das ergab eine Untersuchung der Stiftung Warentest.

Die Untersuchung bezog sich auf einen Kredit über 20.000 Euro für eine Modernisierung des Eigenheims. Befragt wurden 110 Banken und 24 Bausparkassen. Bei einer Laufzeit von 5 Jahren schnitt nicht die KfW am besten ab. Den günstigsten Zinssatz boten mit 3,03 Prozent vielmehr die HypoVereinsbank und die Sparda-Südwest.

Der Zinssatz gilt für Kredite mit erstrangiger Besicherung im Grundbuch. Auch einige andere Institute lagen vor der KfW, wie der Vergleich der Stiftung Warentest ergab (Die Stiftung Warentest untersucht in regelmäßigen Abständen Kreditangebote verschiedener Anbieter und bietet auf Basis dieser Untersuchungen einen Ratenkredit Vergleich).

Bei längeren Laufzeiten ist das Angebot der Staatsbank jedoch die günstigste Option: Kredite über 10 Jahre wurden von keinem der 134 anderen Anbieter günstiger vergeben als von der Förderbank. Besonders günstig sind KfW-Darlehen, wenn mit baulichen Maßnahmen bestimmte Ziele erreicht werden.

Kredite für den altersgerechten Umbau einer Immobilie oder für Maßnahmen, die zu einer Senkung des Energieverbrauchs beitragen, sind bei 10 Jahren Laufzeit zu weniger als 2,0 Prozent p.a. zu haben. Die KfW-Darlehen werden nicht bei der Staatsbank selbst, sondern bei Banken und Sparkassen beantragt. Diese sind zur Durchleitung zwar nicht verpflichtet, legen in der Regel aber keine Steine in den Weg.

Die Eintragung eines Modernisierungsdarlehens im Grundbuch ist nicht immer erforderlich. Ohne die Eintragung fällt zwar der Zinssatz deutlich höher aus, weil die Bank über weniger Sicherheiten verfügt. Dafür entfallen jedoch Gebühren für Notar und Grundbuch.

Darlehen ohne grundpfandrechtliche Besicherung können zudem bereits nach 6 Monaten ab der Auszahlung (mit 3 Monaten Frist) gekündigt werden. Diese Flexibilität besteht bei den meisten Hypothekenkrediten nicht. Lesen Sie zum Thema Kündigung von Ratenkrediten auch unseren redaktionellen Beitrag EU-Richtlinie: Kredite kündigen wird billiger.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 24.03.2010 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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Veröffentlicht am: 24.03.2010

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Schlagwörter: KfW, Modernisierungsdarlehen, Stiftung Warentest, Kredite

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