Zu viele kleine Kredite schaden der Bonität

Eine zu große Anzahl an laufenden Krediten kann der Bonität Schaden zufügen. Dabei wirken sich viele kleinere Kredite offenbar deutlich stärker aus als ein großes Darlehen. Schuld könnte das Peer Group-Verfahren sein, dass bei den Scorings der SCHUFA eingesetzt wird: Wer ständig kleinere Beträge in Raten zahlt ist weniger kreditwürdig.
Riskant sind vor allem Teilzahlungen im Einzel- und Versandhandel: Elektronikmärkte und Kaufhäuser werben immer häufiger mit Teilzahlungsangeboten. Wer sich darauf einlässt unterschreibt einen Kreditvertrag, der von der darlehensgebenden Bank - die meisten Händler kooperieren mit einem Kreditinstitut - der SCHUFA gemeldet wird.

Die SCHUFA erfährt von jedem Kredit

Die SCHUFA selbst gibt keine Auskunft über die Zusammensetzung ihrer Scorewerte und beruft sich dabei auf ihr Geschäftsgeheimnis. Soweit durch Studien Erkenntnisse zu den Auswirkungen von Kreditverträgen auf die Scorewerte vorliegen deuten diese allerdings darauf hin, dass eine größere Anzahl kleinerer Kredite zu einer schlechteren Bonitätseinstufung führt.

Das ist durchaus plausibel. Die SCHUFA schätzt die Bonität von Verbrauchern anhand mathematisch-statistischer Methoden ein. Im Kern geht es darum: Weist eine Person große Übereinstimmung mit Personengruppen auf, bei denen es häufiger zu Zahlungsstörungen kommt verschlechtert sich der Scorewert. Der Zusammenhang liegt auf der Hand: Unter den Konsumenten, die sehr häufig und auch für kleinere Beträge Ratenzahlungen vereinbaren sind überproportional viele, die in Zahlungsschwierigkeiten geraten.

Kredite in der SCHUFA "unschädlich" machen

Verbraucher, die regelmäßig auf Raten zahlen sollten unbedingt einmal pro Jahr eine Selbstauslunft bei der SCHUFA einholen. Wird die zu diesem Zwecke ausreichende "Datenübersicht gemäß Bundesdatenschutzgesetz" eingeholt fallen keine Kosten an. Verbraucher sollten prüfen, ob alle Daten korrekt sind: Häufig werden zurückbezahlte Kredite nicht als solche klassifiziert, was die Kreditwürdigkeit zusätzlich beschädigt.

Da eine gute Bonität für viele größere Vorhaben im Wirtschaftsleben unerlässlich ist sollte sie nicht der Bequemlichkeit geopfert werden. Ausstehende Ratenzahlungen können zu einem Bankkredit zusammengefasst werden. Wird für eine Anschaffung das Girokonto überzogen fallen zwar hohe Zinsen an. Im Hinblick auf die Bonität ist der Vorgang aber unschädlich, weil der Dispokredit ohnehin der SCHUFA gemeldet ist und diese nicht erfährt, wie weit Kontoinhaber die Kreditlinie ausgeschöpft haben.

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Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 20.09.2013 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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