Studie: creditolo Sofortkredite auch mit 2/3 Zinssatz top

Eine Studie der FMH Finanzberatung in Kooperation mit dem Nachrichtensender n-tv hat den Markt für Sofortkredite untersucht. Das Ergebnis: creditolo kann in diesem Segment auch gemessen am 2/3 Zinssatz Top Konditionen bieten.

Die FMH Finanzberatung und der Nachrichtensender n-tv führten im Frühjahr 2020 eine Studie zu Sofortkrediten durch. Im Mittelpunkt standen dabei Digitalkredite. In die Studie einbezogen wurden ausschließlich Darlehen, bei der die gesamte Kreditvergabe online abgewickelt wird. Dies beginnt beim Antrag und schließt den digitalen Kontocheck, Identifikation am Bildschirm und eine digitale Unterschrift mit ein.

Die Studie untersuchte Digitalkredite von 26 Banken 10 Kreditvermittlern und basiert damit auf einem breiten Ansatz. Zur Erinnerung: Noch längst nicht alle Banken und Vermittler am Markt bieten volldigitale Kredite an. Bei vielen Anbietern müssen Kunden noch immer einen Teil der Antragstrecke analog bewältigen – zum Beispiel durch eine Unterschrift auf einem papierhaften Vertrag und die Einsendung von Unterlagen per Post.

Für die Studie wurden Kredite über 10.000 EUR mit 36 Monaten Laufzeit verglichen. In der Kategorie der Vermittler erreichte creditolo eine sehr starke Top-3 Platzierung.
Besonders wichtig: Die Studie berücksichtigte ausschließlich den 2/3 Zinssatz und Kredite mit bonitätsunabhängiger Verzinsung. Dadurch fallen rein optisch günstige Zinssätze für die Auswertung nicht ins Gewicht.

creditolo unter Top-3 Vermittlern

creditolo ließ sieben andere Vermittler hinter sich. Das bedeutet, dass auch Kunden mit durchschnittlicher Bonität bei uns Digitalkredite zu günstigen Konditionen erhalten. Uns ist dies besonders wichtig: Wir waren nie ein Vermittler mit Schaufensterkonditionen möchten es auch nie sein.

Der Hintergrund: Viele Banken und Vermittler werben mit optisch günstigen Konditionen, die in der Realität für fast niemanden erhältlich sind. So gelten die niedrigsten möglichen Zinssätze in der Praxis nur für die 5 % Kreditnehmer mit der besten Bonität.

Zur Veranschaulichung: Ein 50-jähriger Beamter mit 4.500 EUR monatlichem Nettoeinkommen, vollständiger bezahlter Immobilie und ohne jegliche weitere Verbindlichkeiten erhält überall einen günstigen Kredit – bei uns und auch bei jedem anderen Anbieter. Dies sagt jedoch wenig über die Qualität der Anbieter aus: Interessenten mit einer so starken Bonität stellen für Kreditgeber ein sehr geringes Risiko dar.

Wir glauben, dass wir sogar noch besser sind

Natürlich vergeben wir gerne Kredite zu Spitzenkonditionen an Interessenten mit Top Bonität. Dies ist jedoch nicht unser tägliches Kerngeschäft.

Unser Angebot bezieht Interessenten mit guter, durchschnittlicher und unterdurchschnittlicher Bonität ausdrücklich mit ein. Dafür kooperieren wir mit Banken, deren Annahmekriterien vom „Mainstream“ abweichen und die eine Kreditvergabe auch in weniger einfachen Fällen zulassen.

Der Preis dafür ist ein etwas höherer 2/3 Zinssatz. Wer als Vermittler mehr Kredite an Kunden mit mittelmäßiger oder unterdurchschnittlicher Bonität vermittelt, kann sich nicht mit Schaufensterkonditionen schmücken – schließlich fließen alle Zinssätze in den repräsentativen 2/3 Zinssatz mit ein. Wer dagegen nur Kunden mit Top Bonität zulässt, vergibt Kredite zu einem niedrigeren Durchschnittszinssatz (lehnt aber auch viele Anträge ab).

Wir zahlen diesen Preis sehr gerne. creditolo ist schon seit vielen Jahren im Kreditgeschäft aktiv. Als wir starteten, gab es den 2/3 Zinssatz noch gar nicht. Dieser wurde eingeführt, um Banken zu mehr Transparenz bei den Konditionen zu zwingen. Aus unserer Sicht ist dies allenfalls teilweise gelungen.

Die Angabe von durchschnittlichen Zinsen sagt unserer Ansicht nach im Zeitalter sekundenschneller und volldigitaler Bonitätsprüfungen wenig aus. Die Konditionen für Kreditnehmer werden heute so individuell festgelegt wie noch nie – möglich machen dies ausgefeilte Algorithmen und Scoringverfahren von Banken und Auskunfteien. Wer sich am 2/3 Zinssatz orientiert, hat wahrscheinlich nicht einmal einen Anhaltspunkt im Hinblick auf die eigenen Konditionen.

Digitalkredite sind im Durchschnitt günstiger

Digitalkredite sind im Durchschnitt günstiger. Dies können wir aus eigener Erfahrung bestätigen. Die Kosten eines Kredits setzen sich etwas vereinfacht aus den Refinanzierungskosten der Bank, den Risikokosten und den Kosten für Antrag und Abwicklung zusammen.

Die Risikokosten hängen nicht mit dem Antragsweg zusammen - das Kreditausfallrisiko ist bei einem analog beantragten Kredit nicht höher oder niedriger als bei einem Digitalkredit. Die Refinanzierungskosten sind ebenfalls unabhängig von der Art des Antrags.

Sehr wohl abhängig von der Gestaltung der Antragstrecke sind dagegen die Abwicklungskosten. Digitalkredite sind hier unserer Erfahrung nach erheblich günstiger. Das Aufkommen an (zu sichtenden und zu archivierenden) Dokumenten sinkt ebenso wie die für einen Kreditantrag benötigte Arbeitszeit. Die Kosten für Digitalkredite liegen unseren Berechnungen zufolge um rund 1,0 Prozentpunkte niedriger als bei anderen Krediten.

Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 25.09.2020 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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Veröffentlicht am: 25.09.2020

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Schlagwörter: FMH Finanzberatung, n-tv, creditolo, Sofortkredite

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