Archiv von creditolo Aktuell
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Sie sehen alle Beiträge aus 2013:
Insolvenzen verursachen Schäden von fast 40 Mrd. Euro
25.01.2013 - Unternehmensinsolvenzen haben im vergangenen Jahr wirtschaftliche Schäden in Höhe von fast 40 Mrd. Euro verursacht. Der deutliche Anstieg im Vergleich zum Vorjahr ist auf Pleiten von Großbetrieben wie Schlecker und Neckermann zurückzuführen. Die Zahl der Pleiten insgesamt war dagegen leicht rückläufig – dieser Trend scheint sich aber umzukehren. Wie die Hamburger Wirtschaftsauskunftei Bürgel in der vergangenen Woche mitteilte, sank die Zahl der Firmenpleiten im vergangenen Jahr um 2,2 Prozen... Weiterlesen
Kredit für Selbständige: Warum stellen Banken sich so an?
31.01.2013 - Selbständige werden von vielen Banken stiefmütterlich behandelt und müssen privat und geschäftlich unnötig oft auf Kredite verzichten. Freiberufler verbessern ihre Chance auf einen Kredit deutlich, wenn sie denken wie ein Kreditinstitut. Banken wird in diesen Tagen vieles angelastet. In einem sind die Kreditinstitute aber unverdächtig: Bietet sich die Chance auf einen größeren Profit, lassen Banken sie selten verstreichen. Viele selbständige Kreditinteressenten führen die Zurückhaltung viele... Weiterlesen
Finanztest: Immobilienbesitzer können mit KfW-Krediten sparen
01.02.2013 - Bauherren und Eigentümer können mit Krediten der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau viel Geld sparen – zum Teil sind die Darlehen aufgrund niedriger Zinssätze und Tilgungszuschüssen sogar fast umsonst. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Untersuchung der Stiftung Warentest. Wofür vergibt die KfW Kredite? Die KfW vergibt über verschiedene Programme Kredite für den Bau oder Erwerb von Wohnungen und Häusern, die vom Eigentümer selbst genutzt werden. Auch energieeffiziente Sanie... Weiterlesen
Richtigstellung: Was Kredite ohne SCHUFA wirklich sind
14.02.2013 - In den Medien wird in diesen Tagen zum wiederholten Male ausgesprochen undifferenziert über Kredite ohne SCHUFA berichtet. Die Darlehen werden in ein schlechtes Licht und in die Nähe von unseriösen Anbietern gerückt. Dies geschieht durch die unzulässige Vermischung mit anderen Angeboten und auf der Grundlage zweifelhafter Studien. Die Medien zitieren in diesem Zusammenhang gerne eine Untersuchung der SCHUFA, die - nicht ganz überraschend - zu dem Schluss kommt, dass Kredite ohne SCHUFA kein... Weiterlesen
Kredit-Scoring: Aigner will Studie zum Verbraucherschutz
19.03.2013 - Zum 01. April 2010 trat die Novelle des Bundesdatenschutzgesetzes in Kraft. Seitdem sind Wirtschaftsauskunfteien verpflichtet, Verbrauchern einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft zu gewähren und in dieser auch weitergehende Angaben zu übermittelten Scorewerten machen. Bundesverbraucherschutzministerin Ilse Aigner will nun eine Studie in Auftrag geben um zu klären, ob die Gesetzesänderung Früchte getragen hat. Auskunfteien müssen Verbrauchern mitteilen, welche Scorewerte zur Perso... Weiterlesen
Ratenkredit: 2/3-Zinssatz ist eine Luftnummer
26.03.2013 - Der 2/3-Zinssatz ist ein Flop: Banken können mit etwas Kreativität weiterhin mit Lockzinsen werben, die in der Praxis nur ein geringer Teil der Kundschaft tatsächlich erhält. Insgesamt erscheint der Nutzen der Verbraucherkreditrichtlinie aus dem Jahr 2010 für Kreditnehmer überschaubar. Der 2/3-Zinssatz, auch als repräsentativer Zinssatz bezeichnet, ist seit Juni 2010 eine verpflichtende Angabe für Banken, die Verbrauchern Kredite mit bonitätsabhängigen Konditionen anbieten. Der Zinssatz ... Weiterlesen
Privatinsolvenz nach drei Jahren möglich: Wer vom neuen Insolvenzrecht profitiert
30.05.2013 - Der Bundestag hat eine Reform der Privatinsolvenz verabschiedet. Künftig sollen Schuldner nach drei statt wie bislang sechs Jahren die Restschuldbefreiung erreichen können. Das Gesetz sieht dafür allerdings Bedingungen vor, die ein großer Teil der überschuldeten Menschen nicht erfüllen können dürfte. Um die Restschuldbefreiung nach drei Jahren zu erreichen und einen finanziellen Neustart machen zu können müssen Schuldner 35 Prozent der Gläubigerforderungen bedienen. Der Bundestag hat die Hür... Weiterlesen
SCHUFA-Einträge sofort löschen lassen: Neuer Kriterien-Katalog macht´s möglich
04.06.2013 - Neue SCHUFA-Einträge können ab sofort deutlich einfacher gelöscht werden, wenn der Forderungsbetrag durch den Schuldner rasch nach der Meldung an die SCHUFA vollständig beglichen wird. Deutschlands größte Auskunftei hat ihre Kriterien für verkürzte Speicherfristen reformiert. Ein Negativeintrag wird gelöscht, wenn er binnen sechs Wochen nach der Eintragung beglichen und durch den Gläubiger als beglichen gemeldet wird. Bedingung ist, dass der Forderungsbetrag 2.000 Euro nicht überschreitet un... Weiterlesen
Hochwasser: Aktuelle Informationen zu finanziellen Hilfen für Betroffene!
06.06.2013 - Deutschland erlebt eine Katastrophe: Im Süden und Osten der Republik kämpfen die Menschen gegen ein Jahrhunderthochwasser. Auch wir von creditolo in Halle an der Saale sind direkt vom Hochwasser betroffen. Aus aktuellem Anlass haben wir alle Informationen zu finanziellen Hilfen der öffentlichen Hand für Hochwasser-Opfer zusammengetragen. Der Scheitelpunkt des Hochwassers ist noch nicht überall erreicht und das Ausmaß der Schäden bislang nicht absehbar. Dennoch gibt es Ankündigungen durch de... Weiterlesen
Update: Staatliche Hilfen für Opfer des Hochwassers
11.06.2013 - Die Situation ist weiterhin ernst: Viele Dämme sind bedroht, Scheitelpunkte vielerorts noch nicht erreicht und für die kommenden Tage teils starke Niederschläge vorausgesagt. Die finanziellen Hilfen für Opfer des Hochwassers nehmen in mehr und mehr Bundesländern konkrete Formen an. Das Land Thüringen hat 20 Mio. Euro für finanzielle Hilfen bereitgestellt, die durch Komplementärmittel des Bundes auf insgesamt 40 Mio. Euro aufgestockt werden. Betroffene Haushalte sollen eine Soforthilfe in Höh... Weiterlesen
Banken senken Kreditzinsen nicht stark genug
09.07.2013 - Das billige Geld der EZB kommt bei Privathaushalten nicht an: Banken haben die Kreditzinsen in der Vergangenheit sehr viel stärker gesenkt als die Zinssätze für Geldanlagen in Tagesgeld und Festgeld. Die Institute konnten ihre Gewinnmargen ausbauen und erstickten die von der Geldpolitik erhofften Stimulationseffekte dadurch zum Teil im Keim. Die Schieflage ist offensichtlich: Eine der größten Kreditkarten-Banken in Deutschland stellt ihren Kunden einen Effektivzins in Höhe von 18,49 Prozent ... Weiterlesen
"WirtschaftsWerkstatt": SCHUFA startet Finanz-Erziehung für Jugendliche
12.07.2013 - Die SCHUFA hat mit der "WirtschaftsWerkstatt" ein Finanzportal für Jugendliche und junge Erwachsene ins Leben gerufen. Auf dem Portal sollen junge Menschen fit für den Umgang mit Geld und Verträgen gemacht werden und sich selbst ins wirtschaftliche Leben einordnen können. Ein Streifzug durch die WirtschaftsWerkstatt. Ist Schulden machen eigentlich normal? So lautet die einleitende Frage in der Kategorie "Geld". Die drei anderen Kategorien lauten "Daten", "Verträge" und "Konsum". Das Portal v... Weiterlesen
Restriktive Kreditvergabe im Alter: Lohnt sich ein Bausparvertrag für Senioren?
16.07.2013 - Da viele Banken Senioren von der Kreditvergabe kategorisch ausschließen denken immer mehr angehende Ruheständler über einen Bausparvertrag nach: Muss das Eigenheim im Alter noch einmal saniert oder altersgerecht umgebaut werden, ist die Bausparkasse durch den Vertrag zur Auszahlung des notwendigen Kredits verpflichtet. Ein Bausparvertrag garantiert einen Kredit unabhängig vom Alter und auch dann, wenn die bewohnte Immobilie noch nicht vollständig abgezahlt ist: Darlehen von Bausparkasse... Weiterlesen
Immobilienfinanzierung: 2,00 Prozent Anfangstilgung sind Pflicht
19.07.2013 - Immobilienkäufer sollten im aktuellen Marktumfeld eine Anfangstilgung ihres Kredits in Höhe von mindestens 2,00 Prozent vorsehen: Sonst ist nach dem Ende der ersten Zinsbindung die Restschuld gefährlich hoch. Liegen die Kreditzinsen dann deutlich höher, droht im schlimmsten Fall die Pleite. Es ist eine Tücke von Annuitätendarlehen, die bei fast 100 Prozent der in Deutschland realisierten Immobilienfinanzierungen lauert. Die konstante Kreditrate setzt sich aus einem Zins- und einen Tilgungsan... Weiterlesen
Kreditmarkt: Ratenkredite sind günstig wie nie
18.09.2013 - Ratenkredite sind derzeit zu ausgesprochen günstigen Konditionen zu haben. Die anhaltende Niedrigzinsphase und zunehmend auch der konjunkturell bedingte Rückgang der Nachfrage nach Krediten bringen Verbraucher in eine komfortable Position: Selbst bei längeren Laufzeiten sind Zinssätze unter 6,00 Prozent keine Seltenheit. Die nach eigenen Angaben unabhängige FMH Finanzberatung schätzt den durchschnittlichen Effektivzinssatz für Ratenkredite mit 36 Monaten Laufzeit auf 5,90 Prozent und taxiert... Weiterlesen
Zu viele kleine Kredite schaden der Bonität
20.09.2013 - Eine zu große Anzahl an laufenden Krediten kann der Bonität Schaden zufügen. Dabei wirken sich viele kleinere Kredite offenbar deutlich stärker aus als ein großes Darlehen. Schuld könnte das Peer Group-Verfahren sein, dass bei den Scorings der SCHUFA eingesetzt wird: Wer ständig kleinere Beträge in Raten zahlt ist weniger kreditwürdig. Riskant sind vor allem Teilzahlungen im Einzel- und Versandhandel: Elektronikmärkte und Kaufhäuser werben immer häufiger mit Teilzahlungsangeboten. Wer sich dar... Weiterlesen
Spamwelle im Anmarsch: Warnung vor unseriösen Kreditangeboten
24.09.2013 - Derzeit rollt eine Spamwelle durch Deutschland, mit der Betrüger unter anderem Kredite bewerben – wie so oft üblich "unbürokratisch und ohne SCHUFA". Wer E-Mails mit derlei Versprechen erhält sollte sie umgehend löschen und keinesfalls angehängte Dateien öffnen, auf Links klicken oder Kontakt mit den Absender aufnehmen. Die Bandbreite der Versprechungen in Spammails ist unüberschaubar. Die Verbraucherzentrale Sachsen warnte jüngst vor E-Mails, in denen Kredite aus Lateinamerika angeboten wer... Weiterlesen
Kreditmarkt: SCHUFA registriert verstärkte Kreditnachfrage
27.09.2013 - Kredite spielen für Privathaushalte heute eine weitaus größere Rolle als noch vor zehn Jahren. Einer Analyse der SCHUFA zufolge unterhalten die Bundesbürger derzeit 17,4 Millionen Kreditverträge. Im Zehnjahresvergleich entspricht das einem Anstieg um 50 Prozent. Was für den deutlichen Anstieg der Nachfrage verantwortlich ist lässt sich nur mutmaßen. Wahrscheinlich ist, dass die niedrigen Zinsen viele Konsumenten vom Abschluss eines Darlehensvertrages bewegt haben: Ratenkredite sind seit Jahr... Weiterlesen
Kredit mit neuem Personalausweis: Schneller, einfacher, billiger
01.10.2013 - Verbraucher können Kredite in Zukunft sehr viel schneller, unkomplizierter und dadurch auch kostengünstiger über das Internet aufnehmen. Der neue Personalausweis macht den bislang notwendigen Gang zur Post überflüssig und spart dadurch zwei Tage Zeit. Das Beratungsunternehmen Steria Mummert Consulting und das Fraunhofer-Institut haben ein Verfahren zur beschleunigten und dennoch sicheren Kreditvergabe entwickelt. Der neue Personalausweis im Chipkartenformat ermöglicht dabei eine sichere und ... Weiterlesen
Pfandkredit: Immer mehr Deutsche beleihen ihr Hab und Gut
09.10.2013 - Pfandkredite boomen, obwohl die Zinsen für Ratenkredite deutlich gesunken ist. Die Pfandleiher erwarten auch für 2013 gute Geschäfte, auch wenn der Rückgang des Goldpreises sich in den Umsätzen bemerkbar macht. Mehr als eine Million Kunden werden 2013 in deutschen Pfandhäusern einen Kredit aufnehmen: Der Zentralverband des deutschen Pfandkreditgewerbes rechnet einem Bericht der "Welt" zufolge mit 2,10 Millionen abgeschlossenen Verträgen. Dass viele Kunden mehrmals pro Jahr einen Kredit gegen... Weiterlesen
Zinswende fällt aus: Kreditzinsen sinken wieder
11.10.2013 - Die von vielen erwartete Zinswende fällt aus: Nachdem geldpolitischen Rückzieher der US-Notenbank sinken die Renditen an den Anleihemärkten wieder. Schon bald dürften die kaum gestiegenen Zinsen für Kredite auch wieder unter Druck geraten. Die Wahrscheinlichkeit neuer Tiefstände erscheint derzeit größer als eine Trendwende nach oben - gute Nachrichten für Kreditnehmer also. Warum war eine Zinswende am Kreditmarkt erwartet worden? Die Zinswende war primär vor dem Hintergrund der durch die ... Weiterlesen
Bonitätsabfrage für Bauherren und Angestellte: SCHUFA führt Unternehmensauskunft ein
17.10.2013 - Die SCHUFA hat ihr Produktportfolio für Privatkunden ausgebaut. Ab sofort können Verbraucher sich über die Bonität und Zahlungsmoral von Unternehmen informieren - und so z. B. Bauunternehmen und potenzielle Arbeitgeber durchleuchten. Die "SCHUFA Unternehmensauskunft" kostet 28,50 Euro und enthält Stammdaten und Handelsregisterinformationen, Bilanzdaten, Informationen zu Geschäftszahlen, Funktionsträgern und Ereignissen der jüngeren Vergangenheit. Die Bonitätseinstufung erfolgt über einen Sco... Weiterlesen
Teure Dispokredite sind nicht genug: Banken verlangen Extra-Gebühr für Überziehung
18.10.2013 - Immer mehr Banken führen zusätzliche Entgelte für geduldete Kontoüberziehungen ein, bei denen das Girokonto über den vereinbarten Kreditrahmen hinaus belastet wird. Wer in die geduldete Überziehung rutscht und nicht sofort aus eigener Kraft wieder herausfindet sollte handeln, muss aber bei vielen Banken mit Absagen rechnen. Unter den Banken mit "innovativen" Gebühren für geduldete Kontoüberziehungen sind die Deutsche Bank, die Targobank, die norisbank und etliche weitere Institute. Die noris... Weiterlesen
creditolo-Studie: Was passiert bei einer Währungsreform mit Krediten?
29.10.2013 - Viele Sparer fürchten in der Euro-Krise um ihr Vermögen. Doch was passiert bei einer Währungsreform eigentlich mit laufenden Krediten? creditolo hat zu dieser Frage eine Umfrage gestartet. Eines der Ergebnisse unserer Studie: Viele Verbraucher halten laufende Kredite bei einem Kollaps der Währung für gefährlich - historisch betrachtet ist diese Sorge aber eher unbegründet. 1040 Personen wurde die Frage gestellt, was bei einer Währungsreform oder ähnlichen Ereignissen mit laufenden Krediten p... Weiterlesen
Kredit für Karriere: Deutsche sind nicht abgeneigt
06.11.2013 - Viele Deutsche würden einen Kredit aufnehmen, um ihre Karriere voranzubringen: Darlehen zur Finanzierung von Weiterbildungen und Aufbaustudiengängen sind für Berufstätige häufig die einzige Möglichkeit zum Erwerb eines weiteren formalen Bildungsabschlusses. Spezielle Finanzierungsangebote gibt es genug - doch längst nicht alle sind ein gutes Geschäft. Die CreditPlus Bank AG hat in einer repräsentativen Studie im Herbst 1000 Menschen zu ihren Karrierewünschen und möglichen Hindernissen zu dere... Weiterlesen
Zinsen auf Rekordtief: Bankenverband rät zur Umschuldung
07.11.2013 - Die Zinsen für Ratenkredite sind so niedrig wie lange nicht. Deshalb rät mittlerweile auch der Bundesverband deutscher Banken Kreditnehmern zur Umschuldung bestehender Kredite. Ein Blick auf die Finanzierungskonditionen im Privatkundengeschäft zeigt: Auch Kredite mit langen Laufzeiten sind derzeit sehr günstig zu haben. Kreditnehmer müssen für längere Laufzeiten derzeit nur einen sehr geringen Zinsaufschlag bezahlen, womit die Konditionen im Kreditgeschäft die flache Zinskurve am Kapitalmarkt... Weiterlesen
EZB senkt Leitzins: Werden Kredite noch billiger?
08.11.2013 - Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am Donnerstag den Leitzins für die Eurozone etwas überraschend auf ein neues Rekordtief von 0,25 nach zuvor 0,50 Prozent gesenkt. Kredite dürften damit tendenziell noch etwas günstiger werden. Die meisten Beobachter zeigten sich von der Zinssenkung überrascht, war diese im Konsens doch erst für Dezember erwartet worden. Der Grund für die Zinssenkung ist die nachlassende Inflation im Euroraum: Die Teuerungsrate war im Oktober auf 0,70 Prozent und damit de... Weiterlesen
Schuldneratlas 2013: Überschuldung in Deutschland stagniert
12.11.2013 - Die Anzahl der überschuldeten Haushalte in Deutschland stagniert ebenso wie das durchschnittliche Schuldenvolumen. Zwischen Ost und West gibt es keine Unterschiede, dafür bilden sich lokale Brennpunkte der Überschuldung. Der "Schuldneratlas 2013" der Auskunftei Creditreform wurde in der vergangenen Woche vorgestellt. Im Oktober 2013 waren demnach 6,58 Millionen Personen in Deutschland überschuldet. Das entspricht einem minimalen Rückgang zum Vorjahr (6,59 Millionen). Das die Schuldnerquote i... Weiterlesen
Dispo-Deckelung ist vom Tisch: Umschulden statt auf die Politik zu warten
13.12.2013 - Der "Dispo-Deckel" war in den Koalitionsverhandlungen schnell vom Tisch. Nicht einmal eine symbolische Begrenzung wurde in den Koalitionsvertrag aufgenommen. Bankkunden mit überzogenem Girokonto sollten nicht auf den Staat hoffen, sondern selbst aktiv werden. Das niedrige Zinsniveau bei Ratenkrediten ermöglicht einige hundert Euro Ersparnis bei überschaubarem monatlichen Mehraufwand. Ein mit 4.000 Euro überzogenes Girokonto verursacht bei einem marktüblichen Sollzins in Höhe von 12,00 Pr... Weiterlesen
Immobilienkredite: Was bringt die neue EU-Richtlinie?
17.12.2013 - Das Europaparlament hat am Dienstag letzter Woche neue Regeln für Immobilienkredite beschlossen. Voraussichtlich ab April 2015 stehen Verbrauchern umfassendere Informationsrechte zu. Ob die neuen Regelungen zu Sondertilgungen auf dem deutschen Markt tatsächlich zu sinkenden Vorfälligkeitsentschädigungen führen ist noch offen. Die Richtlinie sieht vor, dass Banken Verbraucher vor dem Abschluss eines Kreditvertrages über mögliche Risiken im Hinblick auf die Zins- und Tilgungsleistungen aufklär... Weiterlesen
Negative Leitzinssätze: Was kommt auf Kreditnehmer zu?
18.12.2013 - Negative Leitzinssätze sind noch nicht vom Tisch: Schon allein weil es der EZB an Alternativen mangelt könnte sie sich zu diesem Experiment gezwungen sehen. Kreditnehmer können in einem solchen Szenario nicht mit besseren Konditionen rechen: Erfahrungen aus Dänemark legen sogar das Gegenteil nahe. Die EZB hat den Leitzins auf mittlerweile 0,25 Prozent gesenkt und lässt eine weitere Absenkung im kommenden Jahr bereits durchblicken. Der Konjunktur in der Eurozone hilft das bislang nicht. Im Ge... Weiterlesen
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