Archiv von creditolo Aktuell

Lesen Sie im Archiv von creditolo Aktuell ältere Beiträge zu verschiedenen Themen aus Kreditbereich, zu Banken und zum Verbraucher­schutz. Die aktuellsten Beiträge finden Sie auf der Startseite von creditolo Aktuell.

Sie sehen alle Beiträge aus 2009:

Bekommen wir nun keine Kredite mehr?

26.06.2009 - Seit einigen Tagen geht es rund auf dem Finanzsektor. An allen Börsen krachen die Kurse weg, und bei der französischen Bank Société Générale gehen gleich 5 Milliarden € durch einen einzelnen Mann flöten, und das ausgerechnet zu einer Zeit, in der den Banken eh nicht mehr getraut wird. Die verzockten Milliarden im Immobilienbereich sind im Gedächtnis der Leute noch sehr präsent. Da fragen wir uns doch, ob die Finanzwelt nicht unkontrollierbar geworden ist. Schon prüft die Deutsche Bank ihr intern... Weiterlesen

Privatkredit über innovative Onlineplattform möglich

27.02.2009 - Die Geldleihe zwischen zwei einander nicht verwandter oder befreundeter Privatpersonen (Privatkredit) genießt bis heute keinen allzu guten Ruf – zu nah ist das Bild vom profitgierigen Kredithai, der in Not geratene Kreditnehmer mit wucherartigen Zinssätzen und Gebühren auspresst. Das Internet sorgt in dieser Hinsicht einmal mehr für eine Revolution. Innovative Plattformen vermitteln Kreditsuchende und Anleger. Ein Beispiel dafür ist smava.de. Beide Parteien können über die rein private Plattf... Weiterlesen

Arbeitgeberdarlehen: Die Alternative zur Hausbank

05.01.2009 - Wer auf der Suche nach einem Kredit ist, um sich Konsumwünsche zu erfüllen, sollte seinen Chef fragen: Arbeitgeberdarlehen gewinnen in Deutschland an Popularität. Der Vorteil für Kreditnehmer, die ihren Chef anpumpen: Dieser verlangt oft weniger Zinsen und Sicherheiten als die Bank. Die fälligen Raten können dann bequem direkt vom Lohn einbehalten werden. Auch wen aufgrund der Finanzkrise die Bereitschaft besonders mittelständischer Unternehmen zur Kreditvergabe an Angestellte moderat ausfallen ... Weiterlesen

Null-Prozent-Finanzierung: Handel lockt die Kundschaft

09.01.2009 - Der Einzelhandel befürchtet aufgrund der sich eintrübenden konjunkturellen Aussichten einen Umsatzrückgang und lässt deshalb im Kampf um Kunden nichts unversucht. Besonders präsent ist derzeit der Elektronik-Händler Media Markt: Das Unternehmen bietet Kunden eine zinsfreie Finanzierung sämtlicher Einkäufe ab einem Gegenwert von 300 Euro. Die Laufzeit der Ratenzahlungen beträgt dabei 30 Monate. Ein Laptop im Wert von 900 Euro kann so bequem in Raten von je 30 Euro abgestottert werden. Rabattaktio... Weiterlesen

Trotz Leitzinssenkung: Dispo und Ratenkredite werden teurer

21.01.2009 - Die Europäische Zentralbank hat in den vergangenen Monaten die Leitzinsen drastisch gesenkt und in mehreren Schritten von 4,25 auf nun 2,00 Prozent zurückgenommen. Banken können sich bei der Notenbank nun zu sehr günstigen Konditionen Geld leihen. Das veranlasst die Geldhäuser jedoch offenbar nicht, die günstigen Zinsen an ihre Kunden weiterzureichen. Während die Refinanzierungskosten der Kreditinstitute gesunken sind, haben viele Banken die Zinsen für Dispositions- und Ratenkredite erhöht. ... Weiterlesen

Schufa gibt Verbrauchern mehr Auskünfte

22.01.2009 - Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz: Schufa, ermöglicht es Verbrauchern ab sofort, zusätzlich zu den Datenbeständen der in Wiesbaden ansässigen Auskunftei auch die Daten abzufragen, die bei anderen Auskunfteien über sie gespeichert sind. Wer einen Account auf der Online-Plattform der Schufa besitzt, über den auch die Eigenauskunft und der und Basisscore jederzeit eingesehen werden können, kann die eigenen Daten von fünf großen Wirtschaftsauskunfteien bestellen. Im Ein... Weiterlesen

Finanzkrise macht Kredite teurer

26.01.2009 - Die weltweite Finanz- und Wirtschaftskrise hat die Banken in Deutschland mächtig in Mitleidenschaft gezogen – immer mehr Institute kämpfen um ihre Existenz. Das Problem: Traditionelle Geschäftsbereiche, wie das Investmentbanking, der Eigenhandel mit Wertpapieren und Hypothekenfinanzierungen sind erdrutschartig eingebrochen. Die Geldhäuser konzentrieren sich deshalb wieder verstärkt auf das Privatkundengeschäft – und weiten ihre Margen durch hohe Zinssätze mächtig aus. Sowohl Raten, als auch Disp... Weiterlesen

Kommt jetzt die Kreditklemme?

02.02.2009 - Die Finanz- und Bankenkrise bereitet schon lange Sorgen und wirkt sich in zunehmend bedrohlichem Maße auch auf die Realwirtschaft aus. Die jüngsten Erhebungen der Europäischen Zentralbank sind ebenfalls kaum geeignet, die Stimmung aufzuhellen: Entgegen vieler anderslautender Berichte droht der Wirtschaft eine Kreditklemme. Die Banken schränken offenbar ihre Kreditvergabe an Unternehmen und Privathaushalte ein, weil sie zum einen ihre Bilanzen verkürzen wollen und zum anderen Schwierigkeiten bei ... Weiterlesen

Geldpolitik 2.0: Vergibt die Zentralbank bald Kredite an Unternehmen?

07.02.2009 - Die Europäische Zentralbank hat am Donnerstag bei ihrer Ratssitzung entschieden, den Leitzins zunächst unverändert bei 2,00 Prozent zu belassen, nachdem sie ihn seit Mitte des vergangenen Jahres in mehreren Schritten von 4,25 Prozent deutlich gesenkt hat. Schon im März könnte es allerdings einen weiteren Zinsschritt geben: Ökonomen rechnen mit 50 Basispunkten. Das Motiv, das die Währungshüter bei ihren geldpolitischen Lockerungen leitet, ist einfach: Die in der schwersten Rezession der Nachk... Weiterlesen

Kreditklemme? In China Fehlanzeige!

13.02.2009 - Rund um die Welt sorgen sich Politiker, Volkswirte und Notenbanker um eine Kreditklemme und ihre verheerenden Folgen für die Wirtschaft: Können Unternehmen nicht mehr investieren und Verbraucher nicht mehr konsumieren, droht eine fatale Abwärtsspirale mit großen Rückgängen in der gesamtwirtschaftlichen Produktion. Im Reich der Mitte indes scheint die Kreditvergabe trotz Bankenkrise und Rezession munter weiter zu laufen: Die chinesischen Banken haben einem Bericht der Nachrichtenagentur Reuters z... Weiterlesen

Mehr Privathaushalte insolvent

16.02.2009 - Die Wirtschaftskrise wird schon bald die privaten Haushalte erreichen und zu einer deutlichen Zunahme der Verbraucherinsolvenzen führen. Die Wirtschaftsauskunftei Creditreform rechnet damit, dass in diesem Jahr 50 Prozent mehr Haushalte den Weg in die Insolvenz antreten müssen. Bürgel geht von einer Zunahme um 17 Prozent aus – das entspräche 140.000 Fällen. Kurzarbeit und Arbeitslosigkeit sind nach Ansicht der Wirtschaftsauskunfteien die wesentlichen Ursachen, die zur Zunahme der Überschuldun... Weiterlesen

EU genehmigt Hilfskredite für Unternehmen

24.02.2009 - Die EU-Kommission hat die Vergabe von zinsgünstigen Krediten an deutsche Unternehmen, die durch die Finanzmarktkrise in Liquiditätsschwierigkeiten gekommen sind, genehmigt. Bund, Länder und Kommunen sowie Förderbanken der öffentlichen Hand –wie etwa die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau – dürfen damit Darlehen an Betriebe vergeben. Es dürfen nach den Vorgaben aus Brüssel nur solche Unternehmen von den staatlichen Programmen profitieren, die vor dem Ausbruch der Finanzkrise nicht in fin... Weiterlesen

Deutsche verschenken bei Krediten bares Geld!

25.02.2009 - Kaum zu glauben, aber wahr: Auch in Zeiten des Internets und der dadurch zur Verfügung stehenden Vergleichsmöglichkeiten verschenken deutsche Verbraucher bei Konsumentenkrediten bares Geld. Eine Studie von TNS Infratest ergab, dass zwar für rund 90 Prozent der befragten Teilnehmer der Darlehenszinssatz das wichtigste Kriterium bei der Unterschrift und einen Kreditvertrag ist. Ein Drittel aber vergleicht vor der Aufnahme des Darlehens nicht die Zinssätze verschiedener Anbieter, sondern unterschre... Weiterlesen

Soll der Staat Banken für die Kreditvergabe subventionieren?

26.02.2009 - Im Zuge der Finanz- und Wirtschaftskrise wurden bereits unterschiedlichste Lösungsansätze zu Milderung der Konsequenzen, die die beispiellose Situation mit sich bringt, diskutiert. Konsumgutscheine, die den privaten Verbrauch stimulieren sollten waren dabei ebenso im Gespräch wie Steuerschecks, staatliche Ausgabenprogramme und Sonderkredite der öffentlichen Hand. Einige der Optionen haben Einzug in die Konjunkturprogramme der Bundesregierung gefunden, andere sind aus dem Blickpunkt der Diskussio... Weiterlesen

Krisensicher: Pfandleiher verzeichnen gute Geschäfte

04.03.2009 - Die Finanzkrise zieht immer weitere Kreise und betrifft immer mehr Menschen. Ein Gewerbe aber erfreut sich in schlechten Zeiten stets großer Kunden-Resonanz: Pfandleiher berichten über gute Geschäfte im abgelaufenen Februar. Insbesondere KFZ-Pfandhäuser werden demnach immer häufiger aufgesucht. Das Prinzip eines Pfandleihgeschäftes ist einfach: Wer Geld braucht, geht zu einem Pfandhaus, hinterlegt dort sein Fahrzeug und erhält im Gegenzug einen Kredit. Beleihen lassen sich Autos in der Regel ... Weiterlesen

Besser als Tagesgeld: Kredite tilgen

12.03.2009 - Wer derzeit auf der Suche nach einem attraktiv verzinsten Sparkonto geht, wird schnell enttäuscht: Die Verzinsung von Tages- und Festgeldanlagen bietet nach Abzug von Steuern und Inflation keinen nennenswerten Vermögenszuwachs. Grund für die aus Sicht von Sparern missliche Lage ist das allgemein niedrige Zinsniveau am Kapitalmarkt, das durch die Leitzinssenkungen der Notenbank so flach ist wie lange nicht mehr. Besser als die Anlage auf einem Sparkonto erscheint deshalb gegenwärtig die rasch... Weiterlesen

Mehr Schutz für Kreditnehmer

25.03.2009 - Im Bundestag fand am Montag (23.03.2009) eine Anhörung statt, die sich mit dem Schutz der Verbraucher beim Abschluss von Krediten beschäftigt. Der Gesetzentwurf, der von der Bundesregierung vorgelegt wurde, sieht unter anderem verschärfte Restriktionen gegen die Banken bei so genannten Lockvogelangeboten vor. Banken werben in der Praxis mit sehr niedrigen Zinssätzen für Ratenkredite. Der Haken: Durch die bonitätsabhängige und damit individuell festzulegende Verzinsung erhalten die meisten Kunden... Weiterlesen

BGH straft Banken ab: Wird der Dispo jetzt billiger?

05.05.2009 - Vor einigen Wochen hatte der Bundesgerichtshof (BGH) die Sparkassen in einem Urteil abgestraft. Nach Auffassung der Richter benachteiligen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Institute Kunden, weil diese die Möglichkeit einer einseitigen und nicht an besondere Bedingungen geknüpfte Anpassung der Zinsen in Darlehensverträgen vorsehen. Banken tendieren erfahrungsgemäß dazu, die Konditionen in Zeiten steigender Zinsen am Kapitalmarkt zügig und deutlich zu verschlechtern, reichen aber im Gegenz... Weiterlesen

Deutsche kaufen öfter auf Kredit

07.05.2009 - Ungeachtet der Wirtschaftskrise haben die deutschen Verbraucher im ersten Quartal deutlich häufiger auf Kredit konsumiert. Wie die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) in Wiesbaden mitteilte, stieg die Zahl der von den Banken ausgereichten Konsumentenkredite in den ersten drei Monaten des Jahres um beinahe ein Drittel. Nach Angaben der Auskunftei haben auch viele Verbraucher, die sonst nicht zu Darlehen greifen, die Angebote der Banken in Anspruch genommen. Grund für die En... Weiterlesen

Kreditzinsen steigen - Unverständnis bei Experten und Verbrauchern

14.05.2009 - Die Zinsen für Ratenkredite steigen, obwohl die Europäische Zentralbank seit dem vergangenen Sommer den Leitzins in der Eurozone um historische 325 Basispunkte gesenkt hat. Des einen Leid, des anderen Marge: Belief sich die Gewinnspanne der Banken vor einem Jahr noch auf rund vier Prozent, sind es nun sieben Prozent. Die Geldhäuser sanieren sich also auf Kosten der Verbraucher. Gerechtfertigt wird die Preispolitik seitens des Bundesverbands deutscher Banken mit dem größeren Risiko, das mit d... Weiterlesen

Hartz IV-Empfänger: Kredit unmöglich

18.05.2009 - Geld ist bei vielen Haushalten in Deutschland knapp, so dass Ratenkredite von der Bank gerne in Anspruch genommen werden. Wo das Geld aber besonders knapp sitzt, helfen Banken nicht weiter: Empfänger von Arbeitslosengeld II erhalten bei keiner Bank einen Kredit. Diese Aussage ist als Faktum zu verstehen: Auch wenn hin und wieder anderes behauptet wird, ist es als Hartz-IV-Empfänger nicht möglich, bei einer Bank ein Darlehen zu erhalten. Viele Betroffene sind verwundert, da Banken oft lediglic... Weiterlesen

Banken finden Kredite zu billig

02.06.2009 - Seit Monaten nun ist das Ärgernis zu beobachten: Trotz sinkender Leitzinsen werden Kredite für Verbraucher nicht billiger. Die Banken weiten ihre Marge auf Kosten der Kunden aus und untergraben damit nicht nur ein weiteres Mal das Vertrauen der Bevölkerung, sondern darüber hinaus auch die geldpolitischen Wirkungen der EZB-Zinssenkungen. Wie das Handelsblatt berichtet, sind die Kredite den Banken jedoch immer noch nicht teuer genug: Pierre Mariani, Chef des Benelux-Staatsfinanzierers Dexia, s... Weiterlesen

Arcandor-Pleite: Karstadt-Quelle-Bank beruhigt

12.06.2009 - Die Karstadt-Quelle-Bank beruhigt ihre Kunden: Das Institut gehört seit knapp drei Monaten zur Valvois Bank AG in Essen und ist damit rechtlich wie auch finanziell unabhängig vom Arcandor-Konzern. Die knapp eine Million Kunden müssen demnach nicht um ihr Geld bangen, das bei dem Institut liegt. Die KQ-Bank (KQB) ist insbesondere im Kreditkartengeschäft aktiv und vergibt Mastercards mit Zahlungs- und Kreditfunktion. Die bundesweit sieben Filialen sind in den Warenhäusern des Arcandor-Konzerns... Weiterlesen

Rahmenkredite als Dispo-Alternative

15.06.2009 - Der Dispositionskredit gehört zu den beliebtesten Darlehen der Deutschen: Einmal eingeräumt, bietet er jederzeit und ohne Vorsprache bei der Bank die Möglichkeit, Engpässe zu überbrücken. Maximal ist die Flexibilität: Dispositionskredite sind nicht mit einem bestimmten Rückzahlungszeitpunkt ausgestattet. Vielmehr bucht die Bank nur die Zinsen auf den in Anspruch genommenen Rahmen ab. Diese aber haben es durchaus in sich. Nach Angaben der FMH Finanzberatung kostet der Dispo bei deutschen Ban... Weiterlesen

Banken verkaufen auch weiterhin Kredite

15.06.2009 - Der Weiterverkauf von Krediten durch Banken gilt als eine der strukturellen Ursachen der Finanz- und Wirtschaftskrise. Der Markt für Schuldverschreibungen, die mit Darlehen besichert sind, liegt derzeit auch recht brach und es fällt Banken sehr schwer, sich auf diesem Wege zu refinanzieren. Das könnte sich aber schon bald wieder ändern. Der Spezialdienstleister Immofori jedenfalls geht davon aus, dass sich der Markt für Kreditverkäufe noch in diesem Jahr wieder deutlich beleben wird. Banken ... Weiterlesen

Bauspardarlehen jetzt bis 30 TEUR ohne Grundbucheintrag

16.06.2009 - Bauspardarlehen können seit einigen Monaten bis zu einer Summe von 30.000 Euro auch ohne Grundbucheintrag vergeben werden. Dadurch entfallen für Kreditnehmer die mit der Eintragung verbundenen Kosten. Die Neuerung erleichtert es nach Ansicht von Bausparkassen Bausparern ganz erheblich, ihre Verträge zur Sanierung von Altbauten oder zur Renovierung einzusetzen. Gerade in diesem Bereich sind die Investitionskosten oft nicht besonders hoch und die Eintragung kostet überproportional viele Gebühr... Weiterlesen

Deutsche stecken bis zum Hals im Schuldensumpf!

16.06.2009 - Deutschland steckt im Schulden-Schlamassel: Einer neuen Studie nach können bereits jetzt fast vier Millionen Haushalt in der Republik ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen. Durch die Rezession und den damit verbundenen Anstieg der Arbeitslosigkeit könnte sich diese Zahl in den kommenden Monaten noch deutlich erhöhen. Überschuldung ist seit Jahren ein immer schneller wachsendes Problem in Deutschland. Definiert wird Überschuldung als eine Situation, in dem das Einkommen ein... Weiterlesen

Finanzkrise: Studienkredite werden billiger

23.06.2009 - Zu den wenigen Gewinnern der Finanzkrise dürfen sich Studenten zählen, die zur Finanzierung ihrer akademischen Ausbildung einen Kredit aufgenommen haben: Viele der Darlehen sind aufgrund des gesunkenen Zinsniveaus in der Eurozone zuletzt deutlich billiger geworden. So sank der Zinssatz des Studienkredits der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau binnen Jahresfrist um rund zwei Prozentpunkte auf 4,34 Prozent. Von den günstigeren Konditionen profitieren dabei nicht nur Studenten, die ei... Weiterlesen

DKB Energiedarlehen jetzt ab 3,99 Prozent

24.06.2009 - Die Deutsche Kreditbank (DKB) hat den Zinssatz ihres Energiedarlehens gesenkt und bietet den Kredit nun bereits ab 3,99 Prozent effektivem Jahreszins an. Mit dem Energiedarlehen können Eigentümer Photovoltaikanlagen, solarthermische Anlagen, Wärmepumpen und Pelletheizungen finanzieren. Die Kredite können sich auf Beträge zwischen 5.000 und 60.000 Euro belaufen und über einen Zeitraum von bis zu 18 Jahren getilgt werden. Das Besondere: Ein Eintrag ins Grundbuch ist nicht erforderlich. Dad... Weiterlesen

Mittelständische Unternehmen: Leichter an Kredite mit Spezial-Software

26.06.2009 - Nicht erst seit dem Ausbruch der Finanz- und Wirtschaftskrise haben es besonders kleine und mittelständische Unternehmen schwer, an Kredite zu kommen. Banken zeigen sich bei der Finanzierung unternehmerischer Vorhaben gerne zurückhaltend. Wer jedoch gut vorbereitet in die Gespräche mit seiner Hausbank geht, erhöht die Chancen auf eine Finanzierung deutlich. Das Bundeswirtschaftsministerium stellt auf seiner Internetseite ab sofort eine kostenfreie Software zur Verfügung, mit der Unterneh... Weiterlesen

Stromschulden: Amt muss Kredit geben!

01.07.2009 - Empfänger von ALG II, denen aufgrund von Zahlungsrückständen die Sperrung des Stromanschlusses durch ihren Versorger droht, haben das Recht auf einen Kredit durch die Arbeitsagentur. Dies entschied jüngst das Landessozialgericht Niedersachsen Bremen. Die Behörde wollte einer Hartz-IV-Empfängerin kein Darlehen gewähren und argumentierte, die Stromversorgung sei im vorliegenden Fall nicht zwingend notwendig, weil zum einen keine medizinische Notwendigkeit dazu bestehe und zum anderen keine klei... Weiterlesen

Kredit-Krise: Wer hat den schwarzen Peter?

06.07.2009 - Die Banken vergeben nach Ansicht vieler Experten und Politiker zu wenige Kredite. Dadurch erschweren sie die Überwindung der Wirtschaftskrise, weil Unternehmen nicht investieren und Verbraucher nicht konsumieren können. Gleichzeitig geben die Banken die Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank nicht an die Kunden weiter, sondern weiten ihre Marge auf deren Kosten aus. Während die Verzinsung im Einlagengeschäft so niedrig ist wie (fast) nie zuvor, müssen Kunden für Kredite heute mitunter sogar ... Weiterlesen

Kreditverhandlungen: Schlüpfen Sie in die Rolle der Bank

07.07.2009 - Viele Kreditnehmer zahlen zu viel für ihre Darlehen. Ein wesentlicher Grund dafür ist, dass bestehender Verhandlungsspielraum nicht genutzt wird. Besonders Kreditnehmer mit einer guten Bonität können viel herausholen. Auch bei Immobilienfinanzierungen mit einem niedrigen Beleihungsauslauf lässt sich viel machen. Um das Potenzial auszuloten, können Kreditnehmer in die Rolle der Bank schlüpfen und sich einen Eindruck über die bestehenden Gewinnspannen verschaffen. Gewöhnlich vergleichen Verbrau... Weiterlesen

Staatshilfe: Zahlt der Fiskus nun Kreditversicherungen?

07.07.2009 - Die Wirtschaftskrise hat dazu geführt, dass Anbieter von Kreditversicherungen deutlich restriktiver agieren. In dieser Entwicklung sehen einige Politiker Anlass für weitere Staatshilfen. Der Wirtschaftsfonds Deutschland könnte schon bald in das bislang rein privatwirtschaftlich organisierte Geschäft einsteigen. Kreditversicherungen werden von vielen Unternehmen genutzt. Sie sichern sich damit gegen die Zahlungsunfähigkeit ihrer Kunden ab. Je nach Branche und Kundenbeziehung kann ein Zahlungs... Weiterlesen

Steinbrück-Drohung: Staat kann Banken umgehen

09.07.2009 - Der Druck auf die Banken wächst. Nachdem in den vergangenen Wochen immer häufiger Kritik an den deutschen Geldhäusern erklungen war, weil viele Unternehmen und Wirtschaftsexperten eine Kreditklemme fürchten, hat Bundesfinanzminister Peer Steinbrück nun eine ganz neue Variante ins Spiel gebracht: Der Staat könnte Kredite auch direkt an Konzerne vergeben, wenn Banken sich bei der Darlehensvergabe zu restriktiv verhalten. Die Kreditvergabe würde dann über die Bundesbank erfolgen. In den USA ist... Weiterlesen

Mehr Transparenz bei Krediten

13.07.2009 - Der Bundesrat hat in der vergangenen Woche ein Gesetz verabschiedet, das Banken zwingen soll, in Zukunft mehr Transparenz bei den Kosten eines Darlehens zu ermöglichen. Dienen sollen die neuen Regelungen dem Verbraucherschutz. Insbesondere so genannte Restschuldversicherungen sind schon seit längerem im Visier von Verbraucherschützern. Die Policen sichern den Kreditnehmer – und damit auch seine Bank – gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit oder auch Arbeitslosigkeit ab. Die Prämien für diese Restschuldve... Weiterlesen

Variable Baudarlehen: Klare Regeln zur Zinsanpassung wichtig

15.07.2009 - Wer seine Immobilie mit einem Darlehen finanziert, dessen Verzinsung variabel ist, sollte unbedingt darauf achten, dass die Regeln für Zinsanpassungen im Darlehensvertrag deutlich und unmissverständlich ausgeführt sind. Klauseln wie "Die Bank kann den Zinssatz in angemessenem Umfang anpassen" lassen zu viel Spielraum für das Kreditinstitut. Banken nutzen diesen gerne dazu, steigende Zinsen sehr schnell an Kreditnehmer weiterzureichen und bei einem sinkenden Zinsniveau am Kapitalmarkt erst mi... Weiterlesen

Verschleiern Banken die Kreditklemme?

17.07.2009 - Das Gespenst der Kreditklemme geht seit Monaten um und sorgt für Zündstoff auf politischer wie verbandswirtschaftlicher Ebene. Die Politik wirft den deutschen Banken vor, zu restriktiv bei der Kreditvergabe vorzugehen und dadurch Unternehmen und Verbraucher nicht mit ausreichend Krediten zu versorgen. Die Banken weisen den Vorwurf zurück und sehen keine Kreditklemme in Deutschland. Nach Angaben der Kreditinstitute, die im Bundesverband deutscher Banken organisiert sind, legte die Kreditvergabe i... Weiterlesen

Gebühren, egal wofür: Banken langen Verbrauchern in die Tasche

22.07.2009 - Die Banken in Deutschland machen Verbrauchern in diesen Tagen keine Freude. Dabei ist für die negative Wahrnehmung der Geldhäuser durch die Bürger nicht einmal das doch recht abstrakte Geschehen rund um die Finanzkrise verantwortlich. Vielmehr sind es die nicht enden wollenden Versuche, dem Kunden in die Tasche zu langen. Über trotz Rekord-Zinstief überhöhte Zinsen bei Raten- und Dispositionskrediten wurde an dieser Stelle ebenso bereits berichtet wie über horrende Gebühren für bestimmte Bar... Weiterlesen

Kredit-Kündigung: Banken verlangen zu hohe Gebühren

23.07.2009 - Banken verlangen bei der vorzeitigen Kündigung von Krediten seitens ihrer Kunden häufig zu hohe Gebühren. Wie eine Untersuchung der Stiftung Warentest und der Verbraucherzentrale Bremen ergab, waren von 200 Rechnungen der Banken zu den so genannten Vorfälligkeitsentschädigungen mehr als 100 falsch. Die Banken legen bei der Bemessung der Kosten die Differenz zwischen den Zinseinnahmen, die sie bei einer Fortführung des Kredits erhalten hätten und denen die durch die Wiederanlage der freien Mi... Weiterlesen

Neue Regeln für Kredite

24.07.2009 - Am vergangenen Freitag segnete der Bundesrat ein Gesetz ab, mit dem Deutschland eine EU-Richtlinie umsetzt und dass zu einem besseren und EU-weitem Schutz der Verbraucher führen soll. Insbesondere soll es Deutschen künftig leichter gemacht werden, im Ausland Kredite aufzunehmen und bargeldlos ohne Kreditkarte zu zahlen. Auch sieht das Gesetz schärfere Vorgaben für Banken beim Ausweis der Kosten eines Kredites vor. Die EU-Richtline, der das Gesetz folgt, sieht vor, dass in Zukunft Kredite und... Weiterlesen

Pro und Kontra Umkehrhypothek

27.07.2009 - Immer mehr Banken bieten Eigentümern von Immobilien im Ruhestand die Möglichkeit, mit einer so genannten Umkehrhypothek ihre Rente aufzubessern. Das Prinzip ist dabei einfach: Eine unbelastete Immobilie wird in Gestalt einer Einmalzahlung oder einen lebenslangen monatlichen Rente beliehen. Der Eigentümer und ggf. seine Partnerin erhalten ein lebenslanges eingetragenes Wohnrecht. Nach dem Ableben des letzten Wohnrechtinhabers geht das Objekt dann in den Besitz der Bank über. Wie hoch die Rente... Weiterlesen

Kreditklemme: Alternativen gesucht

28.07.2009 - Immer mehr Unternehmen in Deutschland klagen über die Zurückhaltung der Banken bei der Kreditvergabe. Um ihre Expansion zu finanzieren, bedienen sich erfolgreiche Mittelständler deshalb zunehmend anderer Finanzierungsformen. Eine Möglichkeit, sich "bilanzunschädlich" mit Geld zu versorgen, besteht in der Gründung von Projektgesellschaften, die durch Risikokapitalgeber mit Eigenkapital ausgestattet werden. Diese Gesellschaften sind rechtlich als Kommanditgesellschaft konstituiert und vom eige... Weiterlesen

Ratenzahlung für alles: Mit Kleinfinanzierungen in die Schuldenfalle

30.07.2009 - Die Zeiten, in denen die Bundesbürger einen Kredit nur für die eigenen vier Wände aufgenommen haben, sind lange vorbei. Heute werden Fahrzeuge, Einbauküchen oder auch Urlaubsreisen einfach mit Ratenkrediten finanziert, wenn das Guthaben auf dem Konto nicht ausreicht. Gegen den "Konsum auf Pump" ist an und für sich auch gar nichts einzuwenden, ermöglicht er doch wichtige Anschaffungen oder langersehnte Wünsche unabhängig vom Kontostand. Wer es mit Krediten übertreibt, gerät jedoch schnell in ... Weiterlesen

Schufa sieht keine Kreditklemme für Privatkunden

30.07.2009 - Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) sieht keinen Engpass bei der Versorgung der Privathaushalte mit Krediten. Nach Angaben der Auskunftei haben die Banken in Deutschland im ersten Halbjahr 2009 sogar 20 Prozent mehr Kredite an private Haushalte vergeben als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Eine Kreditklemme, wie sie von Fachleuten vielfach befürchtet wird, ist also im Privatkundensegment nicht zu beobachten. Der wesentliche Grund für den starken Anstieg der Kred... Weiterlesen

Zins-Rabatt für Kurzarbeiter?

04.08.2009 - Arbeitnehmer, die wegen der Wirtschaftskrise von Kurzarbeit und Einkommensausfall betroffen sind und deshalb ihren Dispositionskredit stärker nutzen müssen, sollten nach Auffassung der IG-Metall günstigere Zinsen erhalten. Dies jedenfalls forderte die Gewerkschaft in einem Brief an die deutschen Banken. Diese zeigten sich wenig erfreut von der Forderung und wiesen sie zurück. Die Commerzbank sprach von einer "sehr plakativen" Initiative der Gewerkschaft. Die Sparkassen ließen verlauten, ... Weiterlesen

Sittenwidrig: Lebenspartner haftet nicht mit

05.08.2009 - Bei Banken war es bislang gängige Praxis: Der Lebenspartner des Kreditnehmers musste insbesondere bei größeren Darlehen durch eine Unterschrift unter den Kreditvertrag in die Mit-Haftung treten. Kann der Kreditnehmer dann seinen Verpflichtungen nicht nachkommen, wendet sich die Bank an den Lebensgefährten – bislang. Ein neues Urteil des Bundesgerichtshofes dürfte den Banken diese Art des Risikomanagements erschweren. Die Richter urteilten, dass die Mit-Haftung des Darlehensvertrages dann unw... Weiterlesen

Ratenzahlung mit Kreditkarte: Das Kleingedruckte lesen!

06.08.2009 - Der Einzelhandel lässt sich immer wieder Neues einfallen, um die Kunden zum Kauf zu bewegen. Einige Online-Händler bieten ihren Kunden nun die Möglichkeit, ihre Einkäufe mit einer Ratenzahlung zu begleichen, die über die Kreditkarte abgewickelt wird. Die erste Rate wird dabei sofort fällig, die Folgeraten jeweils einen Monat später. Auf den ersten Blick scheint bei diesem Verfahren jede einzelne Rate einer separaten Abbuchung zu entsprechen – dies impliziert auch die Beschreibung, die sich b... Weiterlesen

Mietkaution in der Kritik

12.08.2009 - Wer dieser Tage über einschlägige Online-Portale eine neue Wohnung sucht, stößt immer häufiger auf Angebote, bei denen die Kaution nicht in Bar beim Vermieter hinterlegt werden muss, sondern über eine Bürgschaft abgedeckt wird. Bei dem in Deutschland noch recht neuen Modell zahlt der (angehende) Mieter Prämien an eine Versicherung. Diese sichert dem Vermieter im Gegenzug zu, im Schadensfall die Kosten für notwendige Renovierungsarbeiten zu übernehmen. Für den Mieter bietet das Modell den Vor... Weiterlesen

Valovis-Bank prüft Staatshilfe

13.08.2009 - Die Valovis-Bank, zu der die Karstadt-Quelle-Bank (KQ Bank, KQB) gehört, prüft offenbar die Inanspruchnahme staatlicher Hilfen. Das Management des Essener Instituts führte am Mittwoch bereits Gespräche mit dem staatlichen Rettungsfonds Soffin. Es geht nach Angaben der "Bild"-Zeitung um Garantien im dreistelligen Millionen-Bereich. Die Valovis-Bank beruhigte ihre Kunden jedoch und verwies darauf, dass gegenwärtig schwarze Zahlen geschrieben würden. Das Institut wird möglicherweise Belastungen ... Weiterlesen

Kredit nur bei Sicherheiten? Alles Käse...

13.08.2009 - Ein Finanzierungsmodell der besonderen Art nutzen Parmesan-Hersteller in der norditalienischen Region Emilia Romagna: Sie hinterlegen ihren Käse bei der Bank als Sicherheit und erhalten im Gegenzug günstige Kredite. Kein Scherz: In den Kellern der Regionalbank Credito Emiliano lagern ganze 17.000 Tonnen Käse der berühmten Sorte "Parmesan". Die Keller sind gekühlt und eigenen sich als Lagerraum für die Käsereifung, deren Prozess einige Jahre in Anspruch nimmt. Für die Käsehersteller sowie ... Weiterlesen

Laufzeiten-Mix kann teuer werden

17.08.2009 - Bei Immobilienfinanzierungen wird häufig ein Mix aus verschiedenen Laufzeiten gewählt: Ein Teil des benötigten Darlehens wird mit einer Zinsbindung ausgestattet, der Rest als kurzfristigeres und meist variable verzinstes Darlehen aufgenommen. Der Vorteil für Kreditnehmer: Beim zweiten Darlehen werden die Kosten für die Zinsbindung und die längere Laufzeit gespart. Die schlägt sich direkt in der Höhe des monatlichen Kapitaldienstes nieder. Solange die Zinsen nicht deutlich steigen, spart der ... Weiterlesen

Kreditkartenskandal: Wie Verbraucher sich schützen können

19.08.2009 - Sage und schreibe 130 Millionen Kreditkarten wurden in dem beispiellosen Betrugsfall in den USA durch betrügerische Machenschaften ausgespäht. Angesichts der scheinbar spielenden Leichtigkeit, mit der Kriminelle an unsere Zahlungsdaten kommen, fragen sich immer mehr Verbraucher, wie sicher die Kreditkarte noch ist. Es gibt Möglichkeiten, sich und sein Konto zu schützen: Die wichtigsten Vorsichtsmaßnahmen werden hier vorgestellt. Banken gehen davon aus, dass sich etwa 70 Prozent der Betrugsfäl... Weiterlesen

Hohe Fehlerquote: Schufa schadet Verbrauchern!

20.08.2009 - Der Datenbestand von Wirtschaftsauskunfteien ist offenbar ausgesprochen fehlerhaft. Wie aus einer Studie des Bundesverbraucherschutzministeriums hervorgeht, enthält fast jede zweite Auskunft Fehler. Verbraucher können erhebliche Nachteile erleiden, wenn falsche Informationen über sie gespeichert sind: Der Status einer negativen Zahlungshistorie macht es schwierig bis unmöglich, an einen Ratenkredit zu kommen. Selbst bei der Vergabe von Kreditkarten und sogar bei der Eröffnung eines Girokonto... Weiterlesen

Kredit gegen Kunst: Der Rembrandt als Sicherheit

26.08.2009 - Kredite gegen Sicherheiten sind im Wirtschaftsleben nichts Besonderes: Immobilien, Fahrzeuge oder Maschinen dienen Banken häufig dazu, ihr Ausfallrisiko abzusichern. Etwas ungewöhnlicher sind da schon so genannte "Art Loans": Dabei handelt es sich um Darlehen, die mit Kunstgegenständen besichert sind. Es kann sich dabei um wertvolle Gemälde ebenso handeln wie um Sammlungen von Künstlern oder die Rechte an den Schöpfungen eines Fotografen, Malers etc. Kunstkredite sind aufgrund ihres sehr spez... Weiterlesen

Angst vor der Kreditklemme: Bund wird Kreditversorgung mit 17,5 Mrd. stützen

03.09.2009 - Die Bundesregierung will aus Angst vor einer Kreditklemme zusätzliche Maßnahmen zur Versorgung der Wirtschaft mit Krediten ergreifen, die schnell umgesetzt werden sollen. Über das bereits bestehende Darlehens- und Bürgschaftsprogramm soll die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau 10 Mrd. Euro erhalten, die sie dann in kleineren Stückelungen zu vergünstigten Konditionen an kleine und mittelständische Unternehmen weiterreichen soll. Darüber hinaus sollen 7,5 Mrd. Euro für Kreditversicherunge... Weiterlesen

Hartz IV: Gewerbe-Darlehen kein Einkommen!

10.09.2009 - Nimmt ein Hartz-IV-Empfänger einen Kredit zur Finanzierung einer gewerblichen Tätigkeit auf, so ist dieses Darlehen nicht als Einkommen im Sinne des Sozialgesetzbuches anzusehen. Das entschied der 14. Senat des Landessozialgerichts Berlin-Brandenburg (AZ: L 14 B 648/08 AS ER). Der Kläger des Verfahrens hatte einen Antrag auf Leistungen gemäß der Hartz-IV-Gesetze gestellt, die ihm unter dem Hinweis auf den Zahlungseingang des Darlehens verwehrt wurden. Die Richter urteilten nun, dass ein Kredi... Weiterlesen

Immobilienfinanzierung: Exit-Strategie planen!

11.09.2009 - Wer ein Eigenheim erwirbt und dazu einen Kredit von der Bank aufnimmt, sollte in seine Planung weitaus mehr Faktoren einbeziehen, als bloß Zinssatz, Monatsrate und Laufzeit. Gerade die heutige, unsichere Zeit erfordert viel Flexibilität, weil sich Arbeitsverhältnisse und Partnerschaften schneller ändern. Deshalb gilt: Wer in eine kreditfinanzierte Immobilie einzieht, muss auch wieder raus können. Soll eine Hypothek vorzeitig zurückbezahlt werden, kommen auf den Kreditnehmer oft Schwierigkeite... Weiterlesen

Studienkredite: Von der Uni in die Schuldenfalle

17.09.2009 - Studieren auf Pump kommt in Mode: Dank staatlichen Angeboten wie der Studienkredit der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau ist es für viele Studenten längst zur Normalität geworden, einen erheblichen Teil des Lebensunterhaltes während der Hochschulausbildung über ein Darlehen zu finanzieren. Für Studenten mit weniger finanzstarkem Hintergrund und ohne Bafög-Anspruch ist ein Kredit oft die einzige Möglichkeit, den Wunsch-Studiengang auch tatsächlich belegen zu können. Andere wiederum ... Weiterlesen

Umfrage: Kreditklemme nicht in Sicht

18.09.2009 - Regierung, Zentralbank und Finanzindustrie warnen seit Monaten vor einer flächendeckenden Kreditklemme, die der deutschen Wirtschaft den Finanzierungsfluss zuzudrehen droht. Einer Umfrage des Verbands "Die Familienunternehmer und die Jungunternehmer" zufolge aber spüren deutsche Unternehmen von dieser Kreditklemme nichts. Von den 490 befragten Mitgliedsunternehmen berichteten 63 Prozent, dass sich im März die Konditionen für Geschäftskredite verbessert haben. Lediglich 18 Prozent der Unterne... Weiterlesen

Schlechte Bonität: Fast jeder zweit Wähler würde Politikern keinen Kredit geben

22.09.2009 - Wenn deutsche Politiker in Sachen Kredit genauso auf den Wähler angewiesen wären wie im Hinblick auf ihre Legitimation als Amtsträger, müssten die Damen und Herren im Bundestag den Gürtel bedeutend enger schnallen. Das Marktforschungsinstitut ODC-Services befragte im Auftrag der Kreditbörse Smava 1001 wahlberechtigte Personen danach, welchem der 19 aktuellen Spitzenpolitiker sie Geld leihen würden. Das Ergebnis fiel deutlich aus: 47 Prozent der Befragten antworteten, sie würden überhaupt kei... Weiterlesen

Sieben Fakten, über die Kreditnehmer Bescheid wissen müssen

23.09.2009 - Eine notwendige Anschaffung, ein plötzlicher Konsumwunsch oder schlicht der Ausgleich des bei der Hausbank: Kredite sind nützliche Hilfen und aus dem wirtschaftlichen Alltag nicht mehr wegzudenken. Verbraucher machen sich jedoch oft zu wenige Gedanken um ihr Engagement - gerade, wenn ein Kredit spontan aufgenommen wird, passieren deshalb oft unnötige Fehler. Wer über die folgenden sieben Begriffe Bescheid weiß, vermeidet die größten Stolperfallen.KapitaldienstDer Kapitaldienst bezeichnet die... Weiterlesen

Pilotversuch: Thüringer Handwerker sollen schneller Darlehen erhalten

28.09.2009 - Handwerksunternehmen in Thüringen sollen in Zukunft schneller Darlehen erhalten. Dazu haben die Bürgschaftsbank Thüringen und der Thüringer Handwerkstag ein gemeinsames Pilotprojekt ins Leben gerufen. Handwerksunternehmen sollen nach ihrer Kredit- und Bürgschaftsanfrage in Zukunft binnen zehn Tagen eine Entscheidung mitgeteilt bekommen. Das Programm betrifft Darlehen im Umfang von 30.000 bis 200.000 Euro. Die Handwerkskammern unterstützen die Firmen durch Beratung eigener Mitarbeiter, die zu... Weiterlesen

Kreditklemme: Privatkunden stehen besser da als Firmen

29.09.2009 - Die Angst vor einer flächendeckenden Kreditklemme erweist sich einer Studie der Unternehmensberatung Kienbaum zufolge zumindest auf dem Markt für Konsumentendarlehen ein weiteres Mal als unbegründet: Der Untersuchung nach haben 87 Prozent der Banken in Deutschland ihre Vergaberichtlinien gar nicht oder nur in sehr geringem Umfang verschärft. Die meisten Institute vergeben deshalb auch nicht weniger Darlehen als noch vor der Finanzkrise. 13 Prozent der Banken stellen härtere Anforderungen a... Weiterlesen

Steile Zinskurve: Zügiges Tilgen spart Geld!

01.10.2009 - Wer sich bei der Tilgung seines Hypothekenkredites beeilt und ein Schnell- oder Volltilgerdarlehen aufnimmt, kann dieser Tage viel Geld sparen. Die rasche und vollständige Tilgung binnen 10 oder 15 Jahren ist deutlich günstiger als eine langfristige Rückzahlung. Der Grund für diese Konstellation ist die gegenwärtig sehr steil verlaufende Zinskurve. Die Zinskurve gibt den Zusammenhang zwischen der Laufzeit eines Kredites und seinem Zinssatz an. In der Regel sind längerfristige Kredite teurer ... Weiterlesen

Angst vorm Jobverlust: Deutsche bauen trotz Niedrigzinsen weniger

06.10.2009 - Die Zinsen sind rekordverdächtig niedrig und Immobilien stehen angesichts von Inflationsängsten als beständige Wertanlage so hoch im Kurs wie lange nicht. Die eigentlich günstigen Rahmenbedingungen können den deutschen Immobilienmarkt dennoch nicht beflügeln: Die Bundesbürger verschieben ihren Traum vom Eigenheim auf unbestimmte Zeit. Ein wesentlicher Grund für die Zurückhaltung dürfte die Angst vor dem Verlust des eigenen Arbeitsplatzes sein, die durch die Wirtschaftskrise gewachsen ist. Das... Weiterlesen

creditolo-Kreditkarte: Sofort mehr finanzieller Spielraum

14.10.2009 - creditolo bietet seinen Kunden ab sofort eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion: Die MasterCard Gold gewährt sofortigen finanziellen Freiraum, weil die Umsätze auf Wunsch in bequemen monatlichen Raten zurückbezahlt werden können. Ein Beispiel: Werden in einem Monat 1.000 Euro in bar abgehoben, müssen im Folgemonat lediglich 30 (!) Euro zurückbezahlt werden. Die creditolo Kreditkarte sieht eine sehr faire Prüfung vor: Erledigte Schufaeinträge führen nicht automatisch zu einer Ablehnung... Weiterlesen

Kreditverkauf: Auch Sparkassen dürfen mitmachen

28.10.2009 - Sparkassen sind dazu berechtigt, ihre Forderungen aus Krediten an Privatkunden an Finanzinvestoren zu verkaufen. Das entschied in einem Urteil der Bundesgerichtshof. Ein Ehepaar aus Schleswig-Holstein hatte seine Stadtsparkasse verklagt, weil diese ihr Darlehen zusammen mit anderen Krediten veräußert hatte. Der BGH entschied nun, dass diese Vorgehensweise rechtens ist und auch nicht gegen das Bankgeheimnis verstößt. Die Richter begründeten ihr Urteil mit einer Grundsatzentscheidung aus dem Jahr ... Weiterlesen

Kreditvergabe: Weniger Banken verschärfen die Auflagen

02.11.2009 - Die Zahl der Banken, die ihre Bedingungen für die Kreditvergabe verschärfen, geht zurück. Wie aus einer Umfrage der Europäischen Zentralbank hervorgeht, verschärften im dritten Quartal nur noch acht Prozent der Kreditinstitute in der Eurozone ihre Kreditvergabe-Richtlinien. Im zweiten Quartal hatten in der Umfrage 27 Prozent der Banken angegeben, bei Unternehmen, die Kreditanträge stellten, genauer hinzusehen. In den ersten drei Monaten des Jahres waren es sogar 43 Prozent. Nach Angaben d... Weiterlesen

Erstmals seit 1991: Banken vergeben weniger Kredite

03.11.2009 - Die Banken in Europa haben im September 0,3 Prozent weniger Kredite vergeben als im Jahr zuvor. Das geht aus einer Statistik der Europäischen Zentralbank hervor. Es handelt sich dabei um den ersten Rückgang auf Jahresbasis seit Beginn der Erhebungen 1991. Sowohl Bankenverbände als auch Analysten sehen darin jedoch kein Signal für eine Kreditklemme. Der Rückgang des Kreditvolumens wird vielmehr auf die geringere Nachfrage insbesondere seitens der Unternehmen zurückgeführt. Diese haben nach Ans... Weiterlesen

USA: Risikohypotheken wieder auf dem Vormarsch

04.11.2009 - Der Markt für Risikohypotheken in den USA wächst wieder. Wie die regionale Notenbank in San Francisco mitteilt, ist der Anteil der Subprime-Kredite am gesamten Anleihemarkt auf 20 Prozent und damit auf das Vor-Krisen-Niveau gestiegen. Subprime-Kredite bzw. Risikohypotheken sind Immobilienkredite, die an Kreditnehmer mit schwacher Bonität vergeben werden. Die Kredite werden verbrieft und über den Kapitalmarkt an andere Marktteilnehmer weiterverkauft. Diese Praxis – die Vergabe von Krediten an ... Weiterlesen

Arbeitslos als Selbstständiger: Wann zahlt die Restschuldversicherung?

06.11.2009 - Immer mehr Kreditnehmer entscheiden sich beim Abschluss ihres Darlehens für eine Restschuldversicherung. Die Policen zahlen die fälligen Raten weiter, wenn der Kreditnehmer verstirbt, aufgrund von Krankheit oder Unfall arbeitsunfähig oder arbeitslos wird. In unsicheren Zeiten legen viele Kreditnehmer besonderen Wert auf den Schutz ihrer sozialen Sicherheit und ihrer Bonität. Der Versicherungsschutz steht nicht nur Angestellten, sondern auch selbständig Tätigen - also Gewerbetreibenden und Fr... Weiterlesen

Dispo-Abzocke: Es gibt auch Ausnahmen!

12.11.2009 - Verbraucherschützer monieren immer wieder die dreiste Zinspolitik der Banken: Obwohl sich die Kreditinstitute bei der Zentralbank für 1,0 Prozent Zinsen Geld leihen können, müssen ihre Kunden im Durchschnitt fast 12 Prozent für den Dispositionskredit ihres Girokontos bezahlen. Die einzige Möglichkeit, die Verbrauchern angesichts solch unfairer Konditionen bleibt, ist der Wechsel des Girokontos. Denn nicht alle Banken zocken ihre Kunden ab. Mit der Skatbank, der DAB-Bank und der DKB-Bank finde... Weiterlesen

Ratenkredit auch für Studenten erhältlich

13.11.2009 - In den letzten Monaten wurde in Kreisen von Wirtschaft und Politik viel über eine Kreditklemme diskutiert: Banken vergeben offenbar zögerlicher Kredite an Verbraucher und Unternehmen, um ihre Bilanzen zu entlasten. Dennoch finden sich auf dem deutschen Markt für Konsumfinanzierungen auch neue Angebote, die so bislang nicht zu finden waren. Die Barclays-Bank vergibt seit Kurzem Ratenkredite auch an Studierende. Diese Zielgruppe fiel bislang kategorisch durch jedes Raster und hatte praktisc... Weiterlesen

Anschlussfinanzierung: Zinsen oft zu hoch

17.11.2009 - Viele Bankkunden zahlen bei Anschlussfinanzierungen für ihre Immobilienkredite Zinsen, die deutlich über dem Marktniveau liegen. Das berichtet unter anderem die Verbraucherzentrale Bremen. Banken machen sich dabei offenbar die Unerfahrenheit vieler Kunden zunutze: Da der Großteil der heute auslaufenden Hypothekenfinanzierungen kurz vor der Jahrtausendwende abgeschlossen wurde und die erste Zinsbindung über 10 Jahre nun ausläuft, fallen Zinssätze um die fünf Prozent immer noch günstiger aus als d... Weiterlesen

Wertgutachten: Kosten muss die Bank tragen

18.11.2009 - Verlangen Banken Gebühren für die Ermittlung des Wertes eines als Sicherheit hinterlegten Gegenstandes, verstößt dies gegen geltendes Recht. Das Oberlandesgericht Düsseldorf gab in einem Urteil der Verbraucherzentrale NRW Recht. Die Richter begründeten ihr Urteil damit, dass die Prüfung des Wertes einer Sicherheit ausschließlich im Interesse der Bank liege und somit nicht zu einer Kostenbelastung für den Kreditnehmer führen dürfe. Im vorliegenden Fall hatten Kreditnehmer einer Volksbank ... Weiterlesen

Steigende Kreditzinsen: Banken sanieren sich auf Kosten der Kunden

20.11.2009 - Trotz des unverändert historisch niedrigen Zinsniveaus weigern sich Banken weiterhin, ihren Kunden günstige Konditionen für Kredite einzuräumen. Eine Untersuchung des Finanzportals Financescout24 zeigt sogar, dass die Zinsen vielmehr steigen: Während im Frühjahr ein Verbraucherdarlehen mit fünf Jahren Laufzeit zu 6,0 Prozent zu haben war, verlangen Banken nun mehr als 7,0 Prozent. Financescout24 weist explizit darauf hin, dass die Grundlage dieser Erhebung nicht die Angebotszinsen der Banken, so... Weiterlesen

Schuldenrausch: Weltweit steigen die Defizite

23.11.2009 - Die Defizite der öffentlichen Haushalte rund um den Globus ufern aus. Wie die OECD mitteilt, ist für die kommenden Jahre mit rekordverdächtigen Schuldenständen in Europa, den USA und in Japan zu rechnen. Damit sehen sich die etablierten Volkswirtschaften im Strudel einer Schuldenspirale, deren Ende niemand absehen kann. Deutschland steht dabei trotz desolater Haushaltslage im internationalen Vergleich noch gut da. Die Bundesrepublik wird in diesem Jahr neue Schulden im Umfang von 3,2 Prozent... Weiterlesen

Aufschwung in Gefahr: Kreditklemme doch in Sicht

25.11.2009 - Seit fast einem Jahr wird mehr oder minder widersprüchlich über die Gefahr einer Kreditklemme diskutiert. Nun äußerte sich Arbeitgeberpräsident Dieter Hundt dahingehend, dass es aus seiner Sicht im Zuge der wirtschaftlichen Erholung zu einer flächendeckenden Unterversorgung der Unternehmen mit Krediten kommen wird. Ein Problem wird aus seiner Sicht die im Aufschwung steigende Nachfrage nach Krediten seitens der Wirtschaft darstellen. Diese können von den noch immer mit internen Schwierigkeit... Weiterlesen

Staatliche Pfandhäuser: Kreditkonditionen nahe am Wucher

27.11.2009 - Neben privaten Pfandleihern existieren auch einige öffentliche Pfandhäuser. Bürger können sich dort gegen die Hinterlegung von Sicherheiten Geld leihen und finanzielle Engpässe überbrücken. Leihhäuser in staatlicher Hand sind allerdings keinesfalls in der Kategorie "soziale Einrichtung" einzustufen. Die Konditionen sind vielmehr derart ungünstig, dass die Grenze zum Wucher nur mit viel Mühe und Wohlwollen erkennbar ist. Das Pfandhaus Mannheim etwa berechnet für alle Kredite einen Zinssatz in ... Weiterlesen

Kreditklemme: Banken vergeben erneut weniger Darlehen

30.11.2009 - Die Banken in Europa haben im Oktober erneut weniger Kredite an Unternehmen und Privathaushalte vergeben. Wie die Europäische Zentralbank mitteilt, ging das Volumen der ausgereichten Darlehen gegenüber dem Vorjahresmonat um 0,8 Prozent zurück. Der Rückgang fiel damit deutlich stärker aus als vom Konsens der Analysten erwartet worden war. Im Durchschnitt war mit einer Abnahme des Kreditvolumens um 0,5 Prozent gerechnet worden. Im September war ein Rückgang von 0,3 Prozent zu verzeichnen gewes... Weiterlesen

Mikrokredit statt Hartz-IV - Entwicklungsländer-Modell bald auch in Deutschland?

01.12.2009 - Das Konzept der Mikrofinanzierungen hat in Entwicklungsländern viel bewegt: Arme Menschen erhalten Kredite von nur wenigen hundert Euro und werden damit in die Lage versetzt, ihren Lebensunterhalt aus eigener Kraft zu bestreiten. Der Schöpfer des Ansatzes, Muhamad Yunus, wurde für seine Idee mit dem Friedensnobelpreis geehrt. Die von ihm gegründete Grameen-Bank begann ihr Geschäft einst in Bangladesch und ist heute weltweit aktiv. Muhamad Yunus regte nun in einem Spiegel-Interview an, das Mo... Weiterlesen

Rüde Methoden: Maschinenbau wettert gegen Banken

02.12.2009 - Der Maschinenbau gehört wegen seiner globalen Ausrichtung und dem großen Exportanteil als eine von der Wirtschaftskrise besonders hart getroffene Branche. Nun sieht der Maschinenbau ausgerechnet durch die Banken dunkle Wolken am Horizont aufziehen. Nach Angaben des Branchenverbands VDMA klagen derzeit viele Unternehmen über einen unfairen Geschäftsstil der Kreditinstitute. So wird einem Bericht der Frankfurter Allgemeinen Zeitung zufolge davon berichtet, dass auf der einen Seite Unternehmen ... Weiterlesen

Kredit Mediator gegen die Kreditklemme

03.12.2009 - Die Bundesregierung hat am Mittwoch den Chef der Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz, Hans-Joachim Metternich, zum Kredit Mediator ernannt. Er soll in Zukunft vermitteln, wenn Unternehmen mit ihrer Hausbank Probleme haben. In letzter Zeit klagen viele Unternehmen darüber, dass ihnen wegen der restriktiven Haltung der Banken der Zugang zu dringend benötigten Kreditmitteln erschwert werde. Metternich soll in Zukunft dabei helfen, mehr Kreditverträge zu ermöglichen. Durchsetzen kann ... Weiterlesen

Zwischenhändler zahlt die Rechnung - Finetrading als Factoring-Alternative

09.12.2009 - Die Zahlungsmoral in der deutschen Wirtschaft ist schlecht, Banken zeigen sich bei der Kreditvergabe an Unternehmen zurückhaltend und die Konjunktur ist alles andere als in gutem Zustand: Vielen Unternehmen fehlt Liquidität. Ein nicht ganz neues Geschäftsmodell bietet einigen Betrieben neue Möglichkeiten. Finetrader sind Zwischenhändler, die im Rahmen eines Geschäfts zwischen Lieferant und Abnehmer auftreten und dafür sorgen, dass der Lieferant schnell zu seinem Geld kommt, auch wenn eben di... Weiterlesen

Kredit-Sonderprogramm der KfW wird grundlegend verbessert

11.12.2009 - Wartezeiten auf Kredite sind derzeit genau das, was mittelständische Unternehmen ganz und gar nicht gebrauchen können. Doch zu staatlichen Programmen gehört auch oft eine gewisse Trägheit, bis Anträge endlich beschieden werden. Im Rahmen des KfW-Sonderprogramms "Wirtschaftsfonds Deutschland" soll es nun endlich zu maßgeblichen Verbesserungen kommen. Raus mit der schnöden Bürokratie, hin zu den wirklichen Bedürfnissen von Unternehmen, die investieren wollen, könnte man fast meinen. Die Kr... Weiterlesen

BGH-Urteile: Restschuldversicherungen und Kredit gehören zusammen

17.12.2009 - Der Bundesgerichtshof hat in einem neuen Urteil klargestellt, dass Restschuldversicherungen und Ratenkredite ein verbundenes Geschäft darstellen. Das bedeutet, dass die Bank in der Widerrufsbelehrung auf die Folgen des Widerrufs verbundener Geschäfte hinweisen muss. Unterbleibt diese besondere Belehrung, hat die Bank ihre gesetzlichen Pflichten nicht korrekt erfüllt. Darlehensnehmer können dann Kredit und Restschuldversicherung jederzeit kündigen. Beide Verträge müssen dann rückabgewickelt w... Weiterlesen

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